روی زندگیت سرمایه‌گذاری کن

برای درخواست مشاوره کلیک کنید

درباره بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان

داشتن یک زندگی آرام از مهمترین نیازهای تمام افراد جـامعه است که می‌تواند منجـر به شکوفایی آنها شود. همه ما تلاش می‌کنیم تا بتوانیم با یک برنامه‌ریزی دقیق و با تلاش فراوان، شرایط مناسبی را برای آینده خود، همسر و فرزندانمان ایجاد کنیم.اگر مواردی مانند تامین آتیه خانواده، هزینه‌های تحصیل و ازدواج فرزندان، مخارج بالای زندگی در دوران بازنشـستگی و اتـفاقات نـاگواری مانند فوت، از کارافتادگی و بیمـاری‌های خاص، ذهـن شـما را درگیر کرده است، می‌تـوانید با داشـتن بیمـه عمـر و تشکیل سرمایه سامان یک زندگی آرام را تجربه کنید.

بیمه عمر و تشکیل سرمایه چیست و برای چه کسانی مناسب است؟

در بیمه عمر، افـراد می‌توانند متنـاسـب با درآمـد خـود با پرداخت مبـلغ معیـنی به عنوان حق‌بیمه، عـلاوه بر امکان دریافت سود صندوق‌های مختلف سرمایه‌گذاری بیمه سامان، از پوشش‌های متنوع و کاربردی این بیمه‌‌نامه هم در زمان زندگی و هم در زمان فـوت بهره‌مند ‌شـوند. در واقـع، بیمه عمر و تشـکیل سرمایه سامان، یک سرمایه‌گذاری تضـمین شده برای تـأمین نیازهای اقتصادی و درمانی آینده شما می‌باشد.

بیمه سامان

در تمام مراحل زندگی کنار شما هستیم

در تمام مراحل زندگی کنار شما هستیم

ویژگی‌های بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان

  • امکان انتخاب سبدهای مختلف سرمایه‌گذاری شرکت بیمه‌ سامان
  • امکان ثبت درخواست وام، برداشت از اندوخته و بازخرید بیمه‌نامه به‌صورت آنلاین
  • امکان دریافت وام تا ۹۰% مبلغ بازخریدی پس از پایان سال اول
  • پرداخت سرمایه‌ای بالغ بر 3 برابر سرمایه فوت، در صورت فوت ناشی از حادثه بیمه شده
  • پرداخت هزینه‌های درمانی ناشی از حادثه حداکثر تا 20% سرمایه فوت ناشی از حادثه
  • پرداخت سرمایه از کار افتادگی تا سقف 200% مبلغ سرمایه فوت هر سال در صورت ازکارافتادگی دائم بیمه‌شده
  • معافیت بیمه‌گذار از پرداخت حق بیمه به مدت 10 سال در صورت ازکارافتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه
  • پرداخت تا سه برابر حق بیمه سالیانه به مدت 10 سال در صورت از کار افتادگی کامل و دائم
  • پرداخت هزینه‌های درمانی درصورت ابتلا به امراض تحت پوشش تا سقف 5.000.000.000 ریال
  • معافیت مالیاتی حق بیمه، سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها
  • انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص با توجه به روش پرداخت‌های
    (ماهیانه، دوماهه، سه ماهه، چهارماهه، شش ماهه، سالیانه )
  • امکان بیمه شدن از 1 ماهگی تا سن 80 سالگی بیمه شده و حداقل به مدت 5 سال

مزایای اصلی بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان

خرید آنلاین

به سادگی و با تکمیل چند مرحله می‌توانید بیمه عمر و تشکیل سرمایه خود را آنلاین دریافت نمایید.

سرمایه‌گذاری

حتی با حداقل درآمد هم می‌توانید سرمایه‌گذاری سود ده و تضمین شده داشته باشید.

مستمری

هنگام بازنشستگی می‌توانید از محل سرمایه‌گذاری که انجام داده‌اید مستمری دریافت کنید.

هزینه پزشکی

در صورت بروز حادثه، هزینه پزشکی که انجام داده اید به شما پرداخت می شود.

معافیت و درآمد از کار افتادگی

در صورت ازکارافتادگی دیگر نیاز نیست حق بیمه پرداخت نمایید و سرمایه ای نیز بصورت مجزا به شما پرداخت میشود.

سرمایه فوت

در صورت فوت بیمه شده ، وراث تعیین شده امکان استفاده از سرمایه فوت را دارند.

نقص عضو

در صورت از کارافتادگی دائم در اثر حادثه تا 100 درصد سرمایه فوت به شما خسارت پرداخت می شود.

پوشش‌های بیمه عمر و تشکیل سرمایه

1- پوشش فوت: مبلغی است که در صورت فوت بیمه‌شده به ذینفع فوت تعیین شده در بیمه نامه پرداخت می‌گردد.

2- پوشش فوت بر اثر حادثه: در صورت فوت بیمه‌شده بر اثر حادثه ، شرکت بیمه سامان علاوه بر سرمایه فوت به هر علت، سرمایه پوشش فوت بر اثر حادثه را نیز به ذینفع فوت بیمه نامه پرداخت می‌نمایند. پوشش فوت حادثی می‌تواند از 1 تا 3 برابر پوشش فوت عادی توسط بیمه‌گذار انتخاب گردد.

3- پوشش امراض خاص: در صورت بروز بیماری‌های خاص (سکته مغزی، سـکته قلبی، جراحی قلب باز، جراحی دریچه قلب، سرطان‌ها و پیوند اعضای اصلی بدن) تا سقـف مبلغی که به عنوان سرمایه امـراض در بیمـه‌نامه قیـد شده را به صورت یکجا به بیمه‌شده پرداخت نماید که در قالب طرح‌هـای زیر قابل ارائه است.

طرح‌های مختلف پوشش امراض خاص بیمه سامان:

طرح معمولی
طرح پایه
طرح آسایش
طرح ممتاز
برای نمایش توضیحات هر طرح روی آن کلیک کنید

فرم درخواست مشاوره

جهت دریافت مشاوره تلفنی رایگان، لطفاً فرم زیر را تکمیل و ارسال نمایید.

جهت مشاوره رایگان و خرید انواع محصولات بیمه ای فرم زیر را کامل و ارسال نمائید.

سوالات متداول

عملکرد سرمایه‌گذاری و نرخ سود در بیمه‌های عمر و تشکیل سرمایه چقدر است؟

جدول سود قطعی پرداخت شده به بیمه‌گذاران بیمه عمر و تشکیل سرمایه به شرح جدول زیر است. سود مشارکت در منافع نیز پس از محاسبات سالانه در اندوخته بیمه‌نامه لحاظ می‌گردد.

نوع صندوق ...............
کم ریسک
ریسک متوسط
پر ریسک
صندوق رشد
صندوق رشد1
نرخ سود فنی با تضمین
15%
14%
12%
10%
8.5%
سود قطعی سال 98
17%
19%
23%
29%
45%
سود قطعی سال 99
18%
20%
27%
30%
58%
سود قطعی سال 1400
16%
16%
20%
21%
32%
در بیمه عمر و تشکیل سرمایه حداقل حق بیمه در سال چقدر می‌باشد؟

حداقل حق بیمه پرداختی در روش غیر سالانه 1,000,000 ریال و در روش سالانه 6,000,000 ریال می‌باشد اما برای بهره‌مندی از تمام مزایای بیمه عمر و تشکیل سرمایه بهتر است مبلغ بیشتری را سرمایه‌گذاری کنید.

مزایای خرید بیمه عمر و تشکیل سرمایه نسبت به سرمایه‌گذاری در بانک چیست؟
بانک
پوشش بیمه‌ای ندارد
سود تضمین
وام نیازمند مراحل قانونی، چک، سفته و ...
بعد از فوت صاحب حساب به سپرده مالیات تعلق می‌گیرد
بعد از فوت نیازمند انحصار وراثت
بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان
پوشش‌های تکمیلی ( فوت حادثی، ازکار افتادگی و...) دارد
سود تضمین شده و مشارکت در منافع
وام بدون نیاز به ضامن و تشریفات
خسارت و اندوخته معاف از مالیات
بعد از فوت قابل پرداخت به ذینفعان تعیین شده در بیمه‌نامه
شرایط اعطای وام و نرخ بهره در بیمه‌عمر چگونه است؟

بیمه‌گذار می‌تواند پس از پایان سال اول به شرط پرداخت حق بیمه سال دوم تا سقف 90% ارزش بازخریدی بیمه‌نامه وام دریافت نماید. مشروط بر آن که بدهی وام قبلی نداشته باشد.
نرخ بهره وام دریافتی 20.5 درصد می‌باشد.

برای گرفتن وام چه ضمانت‌هایی لازم است و مدت زمان وام و بازپرداخت آن چگونه است؟

به دلیل اینکه اندوخته بیمه‌نامه به عنوان وثیقه در نظر گرفته می‌شود، تکمیل فرم درخواست توسط بیمه‌گذار کافی می‌باشد. مدت زمان پرداخت وام ده روز کاری می‌باشد و روش‌های بازپرداخت طی 2 قسط شش ماهه برای مبالغ وام کمتر از 1.000.000 تومان و برای مبالغ بالاتر تا 4 قسط 6 ماهه امکان بازپرداخت وجود دارد.حداقل مبلغ وام قابل دریافت 5.000.000 ریال می‌باشد.

شرایط بازخرید بیمه‌نامه چیست؟

بازخرید بیمه عمر و تشکیل سرمایه از پایان سال اول به بعد و به شرط داشتن اندوخته انجام می‌شود. در این صورت بیمه‌گذار باید فرم مربوطه را تکمیل و همراه اصل بیمه‌نامه جهت بازخرید ارائه نماید.

آیا بیمه‌های عمر معاف از مالیات می‌باشند؟

اندوخته بیمه‌نامه و سرمایه فوت و وام از پرداخت مالیات مستقیم معاف است.

آیا می توان سرمایه بیمه عمر را افزایش یا کاهش داد؟

بله این امکان در ابتدای هر سال بیمه‌‌ای و در صورت پرداخت کامل حق بیمه سال‌های گذشته وجود دارد.

استفاده کنندگان بیمه عمر پس از فوت بیمه شده چه کسانی هستند؟

در صورت فوت بیمه‌شده، سرمایه فوت به ذینفعان مشخص شده در فرم پیشنهاد پرداخت و در صورت عدم تعیین آن توسط بیمه‌گذار به وراث قانونی پرداخت می‌گردد.

درصورت تاخیر در پرداخت حق بیمه، جریمه‌ی دیرکرد لحاظ خواهد شد؟

خیر اما با توجه به شرایط عمومی بیمه‌نامه چنانچه اندوخته بیمه‌نامه، هزینه‌های بیمه‌گری را پاسخگو نباشد، بیمه‌نامه به حالت تعلیق در می‌آید.

منظور از نرخ تعدیل حق بیمه و سرمایه فوت چیست؟

نرخ تعدیل حق بیمه به این معنا است که با انتخاب این گزینه هر سال به صورت خودکار، حق بیمه چند درصد افزایش یابد. اگر بیمه‌گذار نرخ تعدیل برای حق بیمه خود در نظر نگرفته باشد، حق بیمه پرداختی وی در کل سال‌های بیمه ای بعدی نیز ثابت خواهد ماند و منظور از نرخ تعدیل سرمایه فوت، درصدی است که سرمایه فوت هر سال به همان اندازه افزایش می‌یابد. این نرخ نمی‌تواند بزرگتر از نرخ تعدیل حق بیمه باشد و همواره کوچکتر یا مساوی آن است.

login