بیمه تکمیلی گروهی سامان یکی از بهترین راهکارها برای افزایش امنیت و آرامش کارکنان یک مجموعه است. این نوع بیمه به‌طور ویژه برای سازمان‌ها و شرکت‌ها طراحی شده و با پوشش‌های متنوع خود، هزینه‌‌های درمانی سنگین را کاهش می‌دهد. این رویکرد نه‌تنها به افزایش انگیزه پرسنل کمک می‌کند، بلکه بهره‌وری سازمان را بالا می‌برد.

بیمه تکمیلی گروهی سامان چیست؟

این بیمه یکی از بهترین بیمه‌های درمانی است که به‌طور خاص برای سازمان‌ها و شرکت‌های بزرگ و کوچک طراحی شده است. با انتخاب آن، کارکنان می‌توانند بدون نگرانی از هزینه‌های سنگین درمانی، از بهترین خدمات پزشکی بهره‌مند شوند.

ویژگی برجسته بیمه تکمیلی گروهی سامان، انعطاف پذیری در انتخاب طرح‌های بیمه‌ای متناسب با نیاز هر سازمان است. این موضوع به مدیران کسب‌وکارهای کوچک و متوسط این امکان را می‌دهد تا بر اساس بودجه و اولویت‌های خود، بهترین گزینه را برای پوشش درمانی کارکنان انتخاب نمایند.

نکته 1: اگر در طول مدت قرارداد، کارمندی به لیست بیمه اضافه یا از آن حذف شود (به طور مثال به دلیل استخدام جدید یا ترک کار)، حق بیمه او به‌صورت کوتاه‌مدت (ماه‌شمار) محاسبه می‌شود. این تغییرات معمولاً بر اساس لیست بیمه پایه‌ای که توسط بیمه‌گزار حقوقی یا کارفرمای حقیقی ارائه می‌شود، اعمال خواهد شد.

اما در صورتی که فسخ بیمه‌نامه از طرف بیمه‌گر انجام شود، محاسبه حق بیمه بر اساس روزهای باقی‌مانده تا پایان قرارداد بوده و به‌صورت روزشمار محاسبه خواهد شد.

نکته 2: در صورتی که هنگام حذف بیمه‌شده فرعی یا فسخ بیمه‌نامه، فرد قبلاً خسارتی دریافت کرده باشد (صرف‌نظر از مبلغ هزینه)، حق بیمه مربوط به مدت‌ زمان باقی‌مانده قرارداد به او بازگردانده نخواهد شد.

نکته 3: حق بیمه گروهی بر اساس تعداد کل بیمه‌شدگان (شامل افراد اصلی و افراد تحت تکفل آن‌ها) که از ابتدای قرارداد تحت پوشش قرار می‌گیرند، محاسبه می‌شود.

نکته 4: اراﺋﻪ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻪ ﮔﺮوهﻫﺎى زﻳﺮ ٥٠ ﻧﻔﺮ ﻣﻨﻮط ﺑﻪ ﺗﻜﻤﻴﻞ ﭘﺮﺳﺸﻨﺎﻣﻪ ﺳﻼﻣﺖ (PIF٠٠٤) و ارزﻳﺎﺑﻲ پزشکی ﻣﻲﺑﺎﺷﺪ.

نکته 5: در گروه‌های ۵۰ نفره و بیشتر، لازم است تمام افراد موجود در لیست بیمه‌گر پایه متقاضی، تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی قرار گیرند.

نکته 6: منظور از تعداد گروه، مجموع کل بیمه‌شدگان قرارداد است؛ یعنی هم افراد اصلی و هم افراد فرعی (تحت تکفل).

دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی

• دوره انتظار برای بیماری‌های مزمن: ۳ ماه
• دوره انتظار برای زایمان و جراحی‌های مربوط به درمان نازایی و ناباروری: ۹ ماه

با این حال، اگر متقاضیان بیمه‌نامه (به‌صورت انفرادی، خانوادگی یا گروهی) سابقه پوشش بیمه درمان تکمیلی در سایر شرکت‌های بیمه داشته باشند، می‌توانند با ارائه مدارک معتبر، دوره انتظار خود را حذف کنند.

مدارک لازم شامل:

• برای بیمه‌های گروهی: لیست مهرشده از سوی شرکت بیمه قبلی
• برای بیمه‌های انفرادی یا خانوادگی: نامه رسمی با مهر و امضا روی سربرگ شرکت بیمه‌گر قبلی

این مدارک باید شامل مشخصات کامل بیمه‌شدگان و بازه زمانی پوشش درمان تکمیلی آن‌ها باشد. پس از ارائه، دوره انتظار بیمه‌نامه درمان تکمیلی در شرکت بیمه سامان حذف خواهد شد.

شرط حذف دوره انتظار

حذف دوره انتظار در بیمه سامان تنها در صورتی امکان‌پذیر است که:

1. بین پایان بیمه‌نامه قبلی و شروع بیمه‌نامه جدید، وقفه‌ای بیش از یک ماه وجود نداشته باشد.
2. مدت دوره انتظار در بیمه‌نامه قبلی به طور کامل سپری شده باشد.

ﻧﺤﻮه اﺧﺬ ﭘﻮﺷﺶﻫﺎى اﺧﺘﻴﺎرى

ﺑﻪ ٣ ﺷﻜﻞ زﻳﺮ ﺑﻴﻤﻪﮔﺰاران ﻫﺮ ﻳﻚ از ﻃﺮحﻫﺎ ﻣﻲﺗﻮاﻧﻨﺪ ﺑﺎ ﭘﺮداﺧﺖ ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪﻫﺎى اﺿﺎﻓﻲ ﻣﻄﺎﺑﻖ ﺟﺪول "حق بیمه سالانه پوشش های اختیاری برای بازه سنی 0 تا 60 سال تمام" ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ اﻓﺰودن ﭘﻮﺷﺶﻫﺎى اﺧﺘﻴﺎرى ﺑﻪ ﺑﻴﻤﻪﻧﺎﻣﻪﻫﺎى ﺧﻮد اﻗﺪام ﻧﻤﺎﻳﻨﺪ:

1) ﺑﻴﻤﻪﮔﺰاراﻧﻲ ﻛﻪ ﻃﺮح ﺳـﻄﺢ ١ را ﺧﺮﻳﺪارى ﻧﻤﻮده‌اﻧﺪ، ﺻـﺮﻓﺎً ﻣﻲﺗﻮاﻧﻨﺪ در ﻛﻨﺎر ﻃﺮح اﺻـﻠﻲ ﺧﻮد، ﭘﻮﺷـﺶ اﺧﺘﻴﺎرى ﺳـﻄﺢ ١ را اﻧﺘﺨﺎب ﻧﻤﺎﻳﻨﺪ.

2) ﺑﻴﻤﻪﮔﺰاراﻧﻲ ﻛﻪ ﻃﺮح ﺳـﻄﺢ ٢ را ﺧﺮﻳﺪارى ﻧﻤﻮده‌اﻧﺪ، ﻣﻲﺗﻮاﻧﻨﺪ در ﻛﻨﺎر ﻃﺮح اﺻـﻠﻲ ﺑﻴﻤﻪﻧﺎﻣﻪ ﺧﻮد ﻳﻜﻲ از دو ﺳـﻄﻮح ١ و ٢ ﭘﻮﺷـﺶﻫﺎى اﺧﺘﻴﺎرى را اﻧﺘﺨﺎب ﻧﻤﺎﻳﻨﺪ.

3) ﺑﻴﻤﻪﮔﺰاراﻧﻲ ﻛﻪ ﻃﺮح ﺳﻄﺢ ٣ را ﺧﺮﻳﺪارى ﻧﻤﻮده‌اﻧﺪ، ﺑﻪﺗﺒﻊ آن ﻣﻲﺗﻮاﻧﻨﺪ ﻫﺮ ﻳﻚ از ﺳﻪ ﺳﻄﻮح ﭘﻮﺷﺶﻫﺎى اﺧﺘﻴﺎرى را ﻛﻪ ﻣﺪﻧﻈﺮ داﺷﺘﻪ ﺑﺎﺷﻨﺪ در ﻛﻨﺎر ﻃﺮح اﺻﻠﻲ ﺑﻴﻤﻪﻧﺎﻣﻪ ﺧﻮد اﻧﺘﺨﺎب ﻧﻤﺎﻳﻨﺪ.

ﻧﻜﺘﻪ 7: ﻫﺮ ﮔﺮوه ﺑﺎ ﻛﺪ ﻛﺎرﮔﺎﻫﻲ واﺣﺪ ﺻـﺮﻓﺎً ﻣﺠﺎز ﺑﻪ ﺧﺮﻳﺪ ﻳﻚ ﻃﺮح ﻣﻲﺑﺎﺷـﺪ. ﺑﺮ ﻫﻤﻴﻦ اﺳـﺎس اﻣﻜﺎن اﻳﻦﻛﻪ اﻓﺮادى از ﻳﻚ ﮔﺮوه در ﻛﻨﺎر ﻃﺮح اﺻــﻠﻲ ﺑﻴﻤﻪﻧﺎﻣﻪ ﭘﻮﺷــﺶ اﺧﺘﻴﺎرى اﺧﺬ ﻧﻤﺎﻳﻨﺪ و اﻓﺮاد دﻳﮕﺮى در ﻫﻤﺎن ﮔﺮوه ﻃﺮح ﺑﺪون ﭘﻮﺷــﺶ اﺧﺘﻴﺎرى اﻧﺘﺨﺎب ﻛﻨﻨﺪ وﺟﻮد ﻧﺪارد.

ﻧﻜﺘﻪ 8: در خصوص هلدینگ‌ها، در صورتی که مستنداتی مانند روزنامه رسمی ارائه شود که ارتباط میان زیرمجموعه‌ها را نشان دهد، شرکت مادر می‌تواند به‌عنوان بیمه‌گذار حقوقی و پرداخت‌کننده حق بیمه ثبت شود.

بدیهی است در غیر این صورت، امکان تجمیع چند بیمه‌گزار با کد کارگاهی متفاوت وجود نخواهد داشت.

نحوه پرداخت اقساط حق بیمه

در صورت درخواست بیمه‌گزار برای پرداخت حق بیمه به‌صورت اقساطی، تقسیط حق بیمه بر اساس دستورالعمل و با رعایت شرایط زیر امکان‌پذیر است:

• اقساط باید حداکثر در قالب ۱۲ قسط مساوی و متوالی پرداخت شوند.
• اولین قسط هم‌زمان با تاریخ شروع بیمه‌نامه دریافت می‌شود.
• تاریخ سررسید آخرین قسط باید حداقل یک ماه پیش از پایان اعتبار بیمه‌نامه باشد.

تقسیط بیمه‌نامه‌های درمان شرکت‌های کوچک و متوسط (SME)

پرداخت اقساط بیمه‌نامه‌های درمان ویژه شرکت‌های کوچک و متوسط تنها در صورت دریافت چک‌های صیادی به تعداد هر سررسید (۱۱ فقره چک برای ۱۱ ماه) در ابتدای قرارداد امکان‌پذیر است.

با این حال، در مورد بیمه‌گزاران حقوقی یا کارفرمایان حقیقی که امکان ارائه چک به‌صورت ماهانه برایشان مقدور نباشد، شرایط زیر قابل اجرا خواهد بود:

• پرداخت حداقل ۲۵٪ از حق بیمه هم‌زمان با صدور بیمه‌نامه‌ها
• ارائه ۳ فقره چک صیادی در ابتدای قرارداد برای تسویه مابقی حق بیمه، با سررسید هر ۳ ماه یک‌بار

لازم به ذکر است در این روش، فاصله آخرین قسط تا پایان اعتبار بیمه‌نامه باید حداقل ۳ ماه باشد.

نکته 9: کارفرمایان حقیقی تنها در صورتی می‌توانند به‌عنوان پرداخت‌کننده حق بیمه قرارداد تعیین شوند که نام آن‌ها در لیست بیمه‌گر پایه به‌عنوان «کارفرما» درج شده باشد.

نکته 10: بیمه شدگانی که در بازه سنی 61 تا 70 سال تمام هستند، معادل 50% اضافه نرخ و افرادی که در بازه سنی بین 71 تا 75 سال تمام باشند، 100% اضافه نرخ اعمال می شود.

انواع بیمه تکمیلی گروهی

انواع بیمه تکمیلی گروهی به دو دسته تقسیم می‌شود: برای شرکت‌های کوچک و متوسط (SME) با حداکثر ۲۰۰ نفر پرسنل و شرکت‌های بزرگ با بیش از ۲۰۰ نفر پرسنل.
این نوع بیمه شامل پوشش‌های متنوعی مانند خدمات درمانی، بستری، دندانپزشکی و درمان‌های تخصصی شده که به شرکت‌ها کمک می‌کند تا به کارکنان خود پوشش‌های بیمه‌ای کامل‌تری ارائه دهند.

مزایای بیمه درمان گروهی

بیمه درمان گروهی یکی از راهکارهای موثر برای حمایت از سلامت کارکنان در سازمان‌ها و کسب‌وکارها است. در نتیجه، علاوه بر بهبود کیفیت زندگی افراد، بهره‌وری سازمان نیز افزایش می‌یابد.

کاهش هزینه های درمانی

با تحت پوشش قرار گرفتن هزینه‌های بستری، جراحی، دارو و خدمات پاراکلینیکی، بار مالی افراد به میزان قابل توجهی کاهش می‌یابد.

افزایش رضایت و انگیزه کارکنان

ارائه بیمه درمانی نشان‌دهنده اهمیت شرکت به رفاه کارکنان است که به ایجاد انگیزه و رضایت شغلی منجر می‌شود.

پوشش گسترده خدمات درمانی

‌ این بیمه شامل انواع خدمات درمانی از جمله ویزیت پزشکان، آزمایش‌ها، دارو و حتی خدمات دندانپزشکی می‌شود.

بهبود بهره وری سازمان

بیمه درمان گروهی با کاهش نگرانی‌های کارکنان درباره هزینه های درمانی، تمرکز آن‌ها در محیط کار افزایش می‌یابد.

سهولت دسترسی به مراکز درمانی

کارکنان می‌توانند با استفاده از این بیمه، به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان به راحتی مراجعه کنند و از خدمات باکیفیت بهره‌مند شوند.

پوشش ها و استثنائات بیمه تکمیلی سازمانی

بیمه تکمیلی سازمانی یکی از مهم‌ترین خدماتی است که شرکت‌ها برای تأمین سلامت و رفاه کارکنان خود ارائه می‌دهند. این بیمه با پوشش‌دهی بخش عمده‌ای از هزینه‌های درمانی مانند بستری، جراحی، زایمان، خدمات پاراکلینیکی و دندانپزشکی، به کاهش بار مالی افراد کمک کرده و نقش موثری در افزایش رضایت و انگیزه آن‌ها ایفا می‌کند.

هزینه بیمه تکمیلی گروهی سامان

هزینه انواع بیمه تکمیلی گروهی به عوامل مختلفی مانند تعداد کارکنان تحت پوشش، نوع و گستردگی پوشش‌های انتخابی و میزان تعهدات بستگی دارد. این بیمه با ارائه طرح‌های متنوع و انعطاف‌پذیر، به شرکت‌ها و سازمان‌ها این امکان را می‌دهد که بر اساس نیاز و بودجه خود، مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنند.
همچنین، در این بیمه، شرکت‌ها می‌توانند با تعیین سقف تعهدات برای خدمات مختلف مانند بستری، جراحی، زایمان و دندانپزشکی، هزینه بیمه را مدیریت کرده و بهینه سازی کنند. این رویکرد باعث می‌شود تا شرکت‌ها بتوانند ضمن تأمین رفاه کارکنان، هزینه‌های خود را کنترل کرده و به صورت اقتصادی از خدمات بیمه استفاده کنند.

خرید بیمه تکمیلی گروهی

برای خرید بیمه درمان گروهی تنها کافی است که اطلاعات اولیه خود مانند تعداد کارکنان و پوشش‌های مورد نظر را در فرم مشاوره ثبت کنید تا از مشاوره رایگان بهره‌مند شوید. متخصصان بیمه سامان به شما کمک می‌کنند تا به راحتی طرح مناسب بیمه درمان گروهی را انتخاب و خریداری نمایید.
این بیمه با پوشش‌های کامل و خدمات پشتیبانی تخصصی، به شما امکان می‌دهد تا با انتخاب بهترین بیمه‌نامه، به بهبود سلامت و رفاه کارکنان خود پرداخته و از رضایت شغلی و بهره‌وری بیشتر در محیط کار برخوردار شوید.