اگر به دنبال سفر با خودروی شخصی به کشورهای خارجی هستید، بیمه کارت سبز یکی از پوششهای ضروری برای شما...
تفاوت بیمه بدنه و شخص ثالث چیست؟
وقتی صحبت از بیمه خودرو میشود، بیشتر نام بیمه شخص ثالث را شنیدید؛ اما بیمه بدنه چطور؟ هر دو بیمه برای محافظت از خودرو کاربرد دارند، اما تفاوتهای مهمی بین آن‌ها وجود دارد که دانستن آن‌ها می‌تواند از هزینه‌های سنگین در آینده جلوگیری کند. در این مطلب، به بررسی تفاوت بیمه بدنه و شخص ثالث می‌پردازیم تا با آگاهی کامل، انتخاب بهتری داشته باشید.
تفاوت پوششهای بیمه شخص ثالث با بیمه بدنه
این دو بیمه‌نامه برای جبران خسارتهای ناشی از تصادف و حوادث رانندگی طراحی شدند، اما تفاوت اصلی آن‌ها در نوع پوشش است. بیمه شخص ثالث، خسارتهای وارد شده به دیگران را جبران میکند و اجباری است، در حالی که بیمه بدنه به‌صورت اختیاری ارائه میشود و خسارتهای وارد شده به خودروی شما را پشتیبانی خواهد کرد. در ادامه، تفاوت بیمه بدنه و شخص ثالث را به‌طور دقیق در جدول مشاهده می‌کنید:
| موضوع مقایسه | بیمه شخص ثالث | بیمه بدنه |
| نوع بیمه | اجباری برای همه وسایل نقلیه | اختیاری |
| هدف اصلی | جبران خسارت جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث | جبران خسارت وارد شده به خودروی بیمه‌گزار |
| پوشش خسارت به خودرو خود | ندارد | دارد (تصادف، آتش‌سوزی، واژگونی، سرقت و…) |
| پوشش خسارت به اشخاص دیگر | دارد (جانی و مالی) | ندارد |
| پوششهای اضافی | ندارد | دارد (سرقت جزئی، شکست شیشه، بلایای طبیعی، حذف فرانشیز و...) |
| میزان فرانشیز | ندارد | دارد (معمولاً بین ۱۰٪ تا ۳۰٪ بسته به شرایط) |
| پوشش در صورت رانندگی بدون گواهینامه یا مستی | ندارد - خسارت پرداخت نمی‌شود. | ندارد - خسارت پرداخت نمی‌شود. |
| جبران خسارت در صورت مقصر بودن راننده | ندارد - شامل نمی‌شود. | دارد - در هر حالت (مقصر یا غیرمقصر) |
| لزوم بازدید خودرو قبل از صدور بیمه‌نامه | ندارد | دارد |
| مدت اعتبار بیمه‌نامه | یک‌ساله | معمولاً یک‌ساله؛ امکان اقساط یا تخفیف برای تمدید وجود دارد. |
پوششهای بیمه شخص ثالث شامل چه مواردی است؟
در صورتی که خودروی شما دچار حادثه شود و خسارتی به اشخاص دیگر وارد گردد، این بیمه‌نامه است که پشت شما می‌ایستد. بیمه شخص ثالث با پوششهای الزامی و متنوع خود، از شما در برابر هزینه‌های جانی و مالی احتمالی پشتیبانی میکند. در ادامه به بررسی پوششهای این بیمه و استثنائات آن می‌پردازیم.
پوششهای بیمه شخص ثالث:
1) خسارتهای جانی وارد به اشخاص ثالث:
شامل فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی اشخاص ثالثی است که در حادثه رانندگی آسیب دیدند.
2) خسارتهای مالی وارد به اشخاص ثالث:
جبران خساراتی مانند آسیب به خودرو، ساختمان یا سایر اموال افراد دیگر که در اثر حادثه رانندگی ایجاد شده است.
3) هزینه‌های پزشکی:
پشتیبانی هزینه‌های درمانی سرنشینان خودرو به غیر از راننده مقصر.
4) خسارت به موتورسیکلت‌ها:
پرداخت خسارت مالی و جانی در تصادفات با موتورسیکلت.
پوششهای اضافی بیمه شخص ثالث
1) حوادث راننده:
جبران خسارتهای جانی راننده مقصر که در پوشش پایه شامل نمی‌شود.
2) افزایش سقف تعهدات مالی:
افزایش سقف پشتیبانی مالی برای جبران خسارات به اموال شخص ثالث در تصادفات سنگین.
3) خسارت به اموال عمومی:
پشتیبانی هزینه خسارت وارد شده به اموال عمومی مثل تابلوها و نرده‌های خیابانی.
4) الحاقیه بیمه:
امکان اصلاح یا افزودن پوششهای بیشتر به بیمه‌نامه پس از صدور.
استثنائات بیمه شخص ثالث:
1) خسارات وارد به راننده مقصر (بدون پوشش اضافه):
در صورت عدم خرید پوشش راننده، خسارتهای جانی راننده مقصر پوشش داده نمی‌شود.
2) خسارات عمدی:
اگر حادثه به صورت عمدی توسط راننده رخ داده باشد، بیمه تعهدی برای جبران خسارت نخواهد داشت.
3) خسارات ناشی از مصرف مواد مخدر یا الکل:
اگر راننده در زمان حادثه تحت تأثیر مواد مخدر یا مشروبات الکلی باشد، بیمه خسارتی پرداخت نمی‌کند.
4) حوادث خارج از موضوع بیمه:
مانند شرکت در مسابقات اتومبیل‌رانی، اقدامات تروریستی یا شورش.
5) خسارات ناشی از بار غیرمجاز یا اضافه بار:
اگر بار بیش از حد مجاز باشد و عامل حادثه گردد، بیمه تعهدی نخواهد داشت.
بیمه بدنه چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟
بیمه بدنه یکی از مهم‌ترین پوششهای اختیاری برای خودرو است که به شما این امکان را می‌دهد تا در برابر بسیاری از خسارتهای احتمالی، آسوده‌خاطر باشید. اگرچه خرید این بیمه الزامی نیست، اما با توجه به تفاوتهای بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه و همچنین خطراتی که روزانه خودروها را تهدید می‌کنند، داشتن آن می‌تواند خیال شما را از بابت هزینه‌های سنگین تعمیرات راحت کند.
پوششهای اصلی بیمه بدنه
پوشش های اصلی بیمه بدنه خودرو به شرح زیر است:
1) خسارتهای ناشی از تصادف:
شامل آسیب‌های وارد شده به بدنه خودرو در اثر برخورد با اجسام دیگر یا واژگونی.
2) آتش‌سوزی و انفجار:
در صورت بروز آتش‌سوزی یا انفجار در خودرو، بیمه‌گر هزینه‌های مربوطه را پرداخت میکند.
3) سرقت کلی خودرو:
در صورت به‌سرقت‌رفتن خودرو و عدم کشف آن، خسارت بر اساس ارزش روز خودرو پرداخت میشود.
4) خسارت در زمان نجات یا انتقال خودرو:
اگر هنگام حمل خودرو برای جلوگیری از خسارت بیشتر، آسیب ببیند نیز تحت پوشش است.
پوششهای اضافی بیمه بدنه
جزئیات پوششهای اضافی بیمه بدنه
1) سرقت جزئی قطعات خودرو:
در صورتی که بخشی از قطعات خودرو مانند آینه‌ها، چرخ‌ها یا باتری به سرقت برود، با داشتن این پوشش، خسارت آن جبران میشود.
2) شکست شیشه به‌تنهایی:
در صورت شکستن شیشه خودرو بدون اینکه حادثه دیگری رخ دهد، می‌توان از این پوشش بهره‌مند شد.
3) بلایای طبیعی (سیل، زلزله، طوفان):
با اضافه کردن این پوشش، خسارات ناشی از بلایای طبیعی نیز تحت حمایت بیمه قرار میگیرند.
4) پاشیده شدن رنگ، اسید یا مواد شیمیایی:
در صورت آسیب به بدنه خودرو بر اثر پاشش مواد شیمیایی یا رنگ، شرکت بیمه با این پوشش خسارت را جبران میکند.
5) افزایش تعهد مالی:
در صورت تمایل می‌توان سقف تعهدات مالی بیمه‌گر را بالاتر از حد پایه افزایش داد.استثنائات بیمه بدنه
چند مورد نیز استثنائات بیمه بدنه داریم، که به شرح زیر است:
1) خسارتهای عمدی:
اگر بیمه‌گزار عمداً باعث آسیب به خودرو شود، تحت پوشش نیست.
2) شرکت در مسابقات غیرقانونی:
خسارت‌هایی که هنگام مسابقات غیرمجاز یا تست سرعت ایجاد شوند.
3) بارگیری غیرمجاز یا بیش از ظرفیت:
اگر حادثه به‌دلیل بارگیری بیش‌ازحد یا حمل مواد خطرناک باشد.
4) نداشتن گواهینامه معتبر:
رانندگی بدون گواهینامه یا با گواهینامه نامعتبر موجب عدم پرداخت خسارت میشود.
5) فرسودگی یا نقص فنی:
آسیب‌هایی که به‌دلیل کهنگی یا نقص‌های فنی خودرو رخ دهند.
بیشتر بدانید: در مورد نکات خرید بیمه بدنه چه می دانید؟
تفاوت نحوه محاسبه حق بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه
این دو بیمه‌نامه دو نوع پوشش بیمه‌ای مهم برای خودرو هستند، اما روش محاسبه حق بیمه آن‌ها تفاوتهای اساسی دارد. اگر قصد دارید یکی از این بیمهها را تهیه یا تمدید کنید، آگاهی از نحوه محاسبه حق بیمه به شما کمک میکند تا انتخابی آگاهانه‌تر داشته باشید. در ادامه، تفاوت بیمه بدنه و شخص ثالث در نحوه محاسبه حق بیمه را در جدول بررسی کردیم:
| ویژگی‌ها | بیمه شخص ثالث | بیمه بدنه |
| الزام داشتن بیمه | این بیمه برای همه خودروها اجباری است و بدون آن نمی‌توان در جاده‌ها تردد کرد. | بیمه‌ای اختیاری است که راننده در صورت تمایل می‌تواند آن را تهیه کند تا خسارتهای وارد به خودرو جبران شود. |
| مبنای تعیین حق بیمه | نرخ حق بیمه بر اساس مبلغ دیه در ماه‌های مختلف سال و عوامل دیگری مثل نوع خودرو و کاربری آن تعیین میشود. | نرخ حق بیمه بر اساس ارزش روز خودرو، مدل، سال ساخت و پوششهای انتخابی مشخص میشود. |
| عوامل تأثیرگذار بر نرخ | تخفیف‌های بیمه‌ای، سابقه خسارت، تعداد سیلندر خودرو، نوع کاربری (مثلاً شخصی یا عمومی) | سال ساخت خودرو، ارزش خودرو، پوششهای اضافی انتخابی، میزان فرانشیز و سوابق بیمه‌گزار |
| نوع پوشش‌ها | جبران خسارتهای مالی و جانی وارد شده به افراد و اموال شخص ثالث (به جز راننده مقصر) | جبران خسارتهای وارد شده به خودروی بیمه‌شده شامل تصادف، آتش‌سوزی، سرقت و بلایای طبیعی |
آیا میزان فرانشیز هم در بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه متفاوت است؟
یکی از تفاوتهای مهم بین بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه، وجود یا عدم وجود فرانشیز است. فرانشیز به مبلغ یا درصدی از خسارت گفته میشود که بیمه‌گزار باید خود پرداخت کند و مابقی توسط شرکت بیمه جبران میشود. در حالی که بیمه شخص ثالث معمولاً بدون فرانشیز است، بیمه بدنه این مبلغ را به صورت درصدی یا مبلغ ثابت در نظر می‌گیرد که بسته به نوع خسارت و شرایط بیمه‌نامه متفاوت است.
فرانشیز در بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث پوششهای جانی و مالی وارد شده به افراد ثالث را به طور کامل تا سقف تعهدات پرداخت میکند و معمولاً شامل فرانشیز نمی‌شود. به این معنی که در هنگام بروز حادثه، بیمه‌گزار نیازی به پرداخت مبلغی از خسارت ندارد و تمام هزینه‌ها توسط بیمه‌گر پرداخت میشود.
فرانشیز در بیمه بدنه
در بیمه بدنه، فرانشیز بخشی از خسارت است که بیمه‌گزار موظف به پرداخت آن می‌باشد. میزان فرانشیز معمولاً درصدی از خسارت وارده بوده و برای انواع خسارت‌ها مثل سرقت، آتش‌سوزی یا تصادف متفاوت است. همچنین، بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت هزینه اضافی، فرانشیز را حذف کند.
بیشتر بدانید: سرقت درجا در بیمه بدنه چیست؟
خرید همزمان بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه
خرید همزمان بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث، راهکاری مناسب برای بهره‌مندی از پوششهای کامل بیمه‌ای به‌شمار می‌رود. با این حال، آشنایی با تفاوت بیمه بدنه و شخص ثالث پیش از خرید، نقش مهمی در انتخاب آگاهانه و متناسب با نیاز هر فرد دارد. بسیاری از شرکتهای بیمه، این دو بیمه‌نامه را به‌صورت همزمان و با شرایط و تخفیف‌های ویژه ارائه می‌دهند.
مزایای خرید همزمان بیمه شخص ثالث و بدنه
- صرفه‌جویی در زمان و هزینه با انجام یک‌باره فرآیند خرید
- امکان بهره‌مندی از تخفیف‌های ویژه برای خرید دو بیمه‌نامه
- هماهنگی بهتر در زمان سررسید و تمدید بیمهها
- ارائه طرح‌های ترکیبی و پوششهای تکمیلی
- دریافت خدمات مشاوره‌ای جامع از یک شرکت بیمه
نکاتی که پیش از خرید همزمان باید بدانید ...
- اعتبار و سابقه شرکت بیمه‌گر را بررسی کنید.
- شرایط تخفیف و نوع پوشش‌ها در هر دو بیمه را مقایسه کنید.
- به تاریخ شروع و پایان بیمه‌نامه‌ها توجه داشته باشید.
- از میزان فرانشیز و سقف تعهدات بیمه بدنه اطلاع کامل داشته باشید.
- بررسی کنید که آیا خسارتهای خاص (مانند بلایای طبیعی یا سرقت) در بیمه بدنه پوشش داده میشود یا خیر.
بیشتر بدانید: قیمت بیمه شخص ثالث 1404 چقدر است؟
تهیه بیمه بدنه از بیمه سامان
اگر قصد دارید خودرو خود را در برابر خسارات مختلف بیمه کنید، بیمه بدنه سامان یکی از گزینه‌های قابل اعتماد است. با امکانات متنوع، امکان پرداخت اقساطی و تخفیف‌های گوناگون، خرید این بیمه‌نامه به‌راحتی به‌صورت آنلاین یا حضوری انجام میشود. در ادامه با مراحل خرید و نکات مهم آن آشنا می‌شوید:
- روش‌های پرداخت:
شرکت بیمه سامان امکان پرداخت یک‌جای نقدی با تخفیف یا پرداخت در چند قسط را فراهم کرده است. بسته به شرایط، پرداخت اقساطی نیاز به ارائه چک یا ضمانت دارد.
- پوششهای اصلی و اضافی:
بیمه بدنه سامان علاوه‌بر پوششهای اصلی مثل تصادف، سرقت و آتش‌سوزی، خدمات جانبی مانند شکست شیشه، هزینه ایاب و ذهاب، و پوشش بلایای طبیعی را نیز ارائه می‌دهد.
- تخفیف‌ها و مزایا:
خریداران این بیمه می‌توانند از تخفیف‌های متنوعی مانند تخفیف عدم خسارت، خودرو صفر، پرداخت نقدی یا داشتن سایر بیمه‌نامه‌های سامان بهره‌مند شوند.
- راه‌های خرید آنلاین:
خرید از طریق وب‌سایت رسمی سامان امکان‌پذیر است. این روش‌ها به شما کمک می‌کنند تا شرایط شرکتهای مختلف را مقایسه کرده و بهترین گزینه را انتخاب کنید.
چطور بیمه شخص ثالث را از بیمه سامان تهیه کنیم؟
خرید بیمه شخص ثالث یکی از الزامات قانونی برای دارندگان خودرو است و شرکت بیمه سامان این بیمه‌نامه را با پوششهای کامل، روند صدور سریع و امکان خرید آنلاین ارائه می‌دهد. اگر به‌دنبال تهیه راحت، مطمئن و مقرون‌به‌صرفه این بیمه هستید، مراحل زیر به شما کمک میکند تا بدون دردسر، بیمه شخص ثالث خود را از سامان دریافت کنید:
- آماده‌سازی مدارک موردنیاز
قبل از ثبت درخواست، تصاویر کارت خودرو، گواهینامه و بیمه‌نامه قبلی (در صورت وجود) را در دسترس داشته باشید.
- وارد کردن اطلاعات خودرو و مالک
با ورود اطلاعات پلاک و کد ملی، امکان بررسی سوابق و محاسبه حق بیمه متناسب با شرایط شما فراهم میشود.
- انتخاب پوشش‌ها و بررسی نرخ‌ها
پس از استعلام، می‌توانید میزان پوشش مالی و جانی را مطابق با نیازتان تنظیم کنید و تخفیف‌های موجود را اعمال نمایید.
- آپلود مدارک و تایید نهایی
مدارک را بارگذاری کرده و پیش از پرداخت، همه اطلاعات وارد شده را بررسی و تایید کنید.
- پرداخت آنلاین و صدور بیمه‌نامه
پس از نهایی‌سازی، بیمه‌نامه به‌صورت الکترونیکی صادر میشود و پیامک تأیید برای شما ارسال خواهد شد.
تفاوت شرایط صدور بیمه‌نامه در بیمه بدنه و شخص ثالث
در زمان خرید بیمه خودرو، تفاوتهای مهمی میان شرایط صدور بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث وجود دارد. این دو بیمه‌نامه نه‌تنها از نظر پوشش‌ها متفاوت هستند، بلکه روند صدور، نیاز به بازدید و نوع مدارک موردنیاز نیز در آن‌ها تفاوت دارد. در جدول زیر، فرق بیمه بدنه و شخص ثالث در شرایط صدور بیمه‌نامه ارائه شدند:
| مورد مقایسه | بیمه شخص ثالث | بیمه بدنه |
| نوع بیمه | اجباری | اختیاری |
| نیاز به بازدید خودرو | ندارد | دارد (حضوری یا غیرحضوری) |
| مدارک موردنیاز | کارت خودرو، گواهینامه، کارت ملی | مدارک شناسایی + بازدید فنی خودرو |
| فرآیند صدور | سریع و بدون ارزیابی ظاهری | پس از ارزیابی و تأیید کارشناس |
| پوشش‌ها | خسارتهای وارد به اشخاص ثالث | خسارتهای وارد به خودروی بیمه‌گزار |
| بررسی سوابق خسارت | بله، برای اعمال تخفیف عدم خسارت | بله، در تخفیف‌ها و تعیین حق بیمه مؤثر است. |
| امکان خرید آنلاین | دارد | دارد، اما همراه با آپلود تصاویر خودرو |
تفاوت در میزان تعهدات بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه
بیمه شخص ثالث تعهداتی اجباری و گسترده در برابر خسارات جانی و مالی وارد به اشخاص ثالث دارد، بیمه بدنه اختیاری است و بیشتر خسارات وارده به خودروی بیمه‌شده را پوشش می‌دهد. آشنایی با تفاوت تعهدات این دو بیمه‌نامه، به شما در انتخاب مناسب‌تر کمک میکند. در جدول زیر، تفاوت بیمه بدنه و شخص ثالث در میزان تعهدات را مشاهده می‌کنید:
| ویژگی‌ها | بیمه شخص ثالث | بیمه بدنه |
| نوع سقف تعهدات | سقف مالی و جانی مشخص بر اساس قوانین دیه؛ به‌طور مثال سقف مالی از حدود ۵۰ میلیون تا بیش از ۱ میلیارد تومان متغیر است. | میزان تعهد بیمه‌گر براساس ارزش فعلی خودرو و نوع پوشش انتخابی تعیین میشود و سقف ثابتی ندارد. |
| پوشش جانی | شامل خسارات جانی مانند فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی افراد ثالث تا سقف تعیین شده توسط قانون. | این پوشش در بیمه بدنه وجود ندارد و فقط خسارات مالی وارده به خودرو را جبران میکند. |
| پوشش مالی | جبران خسارتهای مالی وارد شده به اشخاص ثالث و اموالشان تا سقف معین شده در بیمه‌نامه. | جبران خسارتهای مالی وارده به خودروی بیمه‌شده طبق ارزش روز خودرو و پوششهای انتخاب شده. |
| سقف تعهدات مثال (۱۴۰۴) | حداقل تعهد مالی حدود ۵۰ میلیون تومان و سقف مالی بیش از ۱ میلیارد تومان؛ سقف تعهد جانی حدود ۲ میلیارد تومان. | هیچ سقف مشخصی ندارد و مبلغ پرداختی بستگی به میزان خسارت و ارزش خودرو دارد. |
| نحوه جبران خسارت خودروهای لوکس | در صورت افزایش خسارت بیش از سقف، مابه‌التفاوت توسط راننده مقصر پرداخت میشود یا با بیمه بدنه پوشش داده میشود. | می‌تواند خسارتهای فراتر از سقف بیمه ثالث را جبران کند و به تنهایی برای خودروهای لوکس کاربرد دارد. |
سوالات متداول
در این بخش از مقاله، به پرسش‌های پرتکراری پاسخ می‌دهیم که درباره تفاوتهای بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث مطرح میشود. اگر در انتخاب یا استفاده از این دو نوع بیمه دچار تردید هستید، پاسخ‌های زیر می‌تواند راهنمای خوبی برای تصمیم‌گیری آگاهانه‌تر شما باشد.
0
0
0
بیمه کارت سبز چیست؟
پرداخت خسارت خودروهای آسیب دیده در جنگ چگونه است؟
اگر خودروی شما در جریان جنگ آسیب دیده باشد، طبیعی‌ست که بخواهید بدانید چطور می‌توان خسارت آن را جبران کرد....
جریمه دیرکرد بیمه موتور سیکلت چقدر است؟
اگر فکر می‌کنید فراموش کردن تمدید بیمه موتور سیکلت مشکلی ایجاد نمی‌کند، بهتر است کمی بیشتر دقت کنید! جریمه دیرکرد...
