وقتی صحبت از برنامه‌ریزی مالی برای آینده می‌شود، دانستن تفاوت بیمه عمر و بیمه حوادث اهمیت زیادی پیدا می‌کند. هر...
بیمه فوت چیست؟ چه پوشش‌هایی دارد؟
بیمه فوت یکی از مهم‌ترین راهکارهایی است که شما می‌توانید برای آسودگی خاطر خانواده‌تان انجام دهید. این بیمه با پوشش‌هایی مانند پرداخت سرمایه به بازماندگان، تأمین هزینه‌های مراسم و حتی جبران بدهی‌های احتمالی، پشتوانه‌ای قوی می‌شود تا در سخت‌ترین لحظات، عزیزانتان دغدغه مالی نداشته باشند. اگر شما هم می‌خواهید بدانید این بیمهنامه دقیقاً چه مزایا و پوشش‌هایی دارد، ادامه این مطلب را از دست ندهید.
بیمه فوت چیست؟
بیمه فوت نوعی بیمه عمر است که در صورت فوت بیمه‌شده، مبلغی به خانواده یا افرادی که به عنوان ذینفع مشخص شدند، پرداخت می‌کند. این مبلغ میتواند به عنوان کمک مالی برای جبران هزینه‌های زندگی، بدهی‌ها یا هزینه‌های مراسم مورد استفاده قرار گیرد و به بازماندگان آرامش مالی ببخشد.
بیمه فوت معمولاً دو نوع اصلی دارد:
بیمه عمر مدت‌دار:
این بیمه برای یک بازه زمانی مشخص معتبر است و اگر بیمه‌شده در این مدت فوت کند، سرمایه به ذینفعان پرداخت می‌شود.
بیمه عمر دائمی:
این بیمه تا پایان عمر بیمه‌شده اعتبار دارد و علاوه بر سرمایه فوت، بخشی از حق‌بیمه به صورت اندوخته ذخیره می‌شود که میتواند در طول زمان استفاده شود.
پوشش‌های بیمه فوت در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
بیمه عمر و تشکیل سرمایه راهی مطمئن است تا شما با انتخاب دو نوع خدمات اصلی و تکمیلی، پشتوانه مالی خوبی برای خانواده‌تان فراهم کنید. این بیمهنامه هم در صورت فوت طبیعی یا حادثه‌ای، سرمایه‌ای به بازماندگان پرداخت می‌کند و با خدمات تکمیلی خیال شما را آسوده‌تر می‌سازد. در ادامه، با این پوشش‌ها بیشتر آشنا خواهید شد.
پوشش فوت به هر علت:
این پشتیبانی اصلی‌ترین بخش بیمه عمر و تشکیل سرمایه است. اگر بیمه‌شده در طول مدت قرارداد به هر دلیلی (اعم از بیماری، کهولت سن یا حادثه) فوت كند، شرکت بیمه سامان، بیمه سرمایه فوت تعیین‌شده را به ذینفعان پرداخت می‌کند. مبلغ این سرمایه هنگام عقد قرارداد مشخص می‌شود و میتواند بسته به شرایط، رقم قابل توجهی باشد که خانواده را در دوران دشوار مالی حمایت کند.
علاوه بر این پوشش اصلی، شما می‌توانید بنا به نیاز خود، خدمات تکمیلی را هم به بیمهنامه اضافه کنید تا سطح حفاظت مالی کامل‌تری داشته باشید. این موارد را در ادامه معرفی می‌کنیم:
پرداخت سرمایه فوت ناشی از حادثه
در صورتی که فوت به دلیل حادثه‌ای مانند تصادف، سقوط یا آتش‌سوزی اتفاق بیفتد، مبلغی مازاد بر سرمایه فوت اصلی پرداخت می‌شود. این مبلغ گاهی تا چند برابر سرمایه فوت طبیعی است و کمک می‌کند خانواده بتوانند راحت‌تر با مشکلات مالی مواجه شوند.
پرداخت غرامت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم بر اثر حادثه
اگر حادثه باعث نقص عضو یا ازکارافتادگی کامل و دائمی بیمه‌شده شود، غرامتی معادل درصدی از سرمایه بیمهنامه به شخص پرداخت می‌شود. این مبلغ به سطح و شدت آسیب بستگی دارد.
پرداخت هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه
چنانچه حادثه باعث آسیب‌دیدگی و نیاز به درمان شود، هزینه‌های پزشکی تا سقف معینی توسط شرکت بیمه جبران می‌شود.
پوشش امراض خاص
برای حمایت از بیمه‌شده در صورت ابتلا به بیماری‌های جدی مانند سکته قلبی و مغزی، سرطان‌های خاص، پیوند اعضا یا جراحی قلب باز طراحی شده است. در چنین شرایطی، مبلغ مشخصی به بیمه‌شده پرداخت می‌شود تا بخشی از هزینه‌های درمان تأمین شود.
معافیت از پرداخت حق بیمه
در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه‌شده به علت بیماری یا حادثه، شرکت بیمه تعهد پرداخت حق بیمه را تا پایان قرارداد به عهده می‌گیرد تا بیمهنامه بدون دغدغه ادامه پیدا کند.
بیشتر بدانید: بیمه مراقبت بلند مدت سالمندی
در بیمه فوت، به چه کسی ذینفع گفته‌می‌شود؟
ذینفع در بیمه فوت به کسی گفته می‌شود که بیمهگزار هنگام تنظیم قرارداد مشخص می‌کند تا در صورت فوت او، سرمایه بیمه به آن فرد یا افراد پرداخت شود. این افراد معمولاً اعضای خانواده مثل همسر، فرزند یا والدین هستند، اما میتوانند مؤسسات خیریه یا دیگر نهادها هم باشند.
اگر بیمهگزار ذینفعی تعیین نکند، مبلغ بیمه به وراث قانونی او تعلق می‌گیرد و بین آن‌ها طبق قانون تقسیم می‌شود. به همین دلیل، انتخاب ذینفع از اهمیت بالایی برخوردار است تا سرمایه بیمه به درستی به دست افراد مورد نظر برسد.
بیشتر بدانید: بیمه عمر پس از فوت به چه کسی تعلق می‌گیرد؟
در بیمه فوت چند نفر ذینفع میتوان انتخاب کرد؟
در بیمه فوت شما می‌توانید چند نفر را به‌عنوان ذینفع انتخاب کنید تا سرمایه بیمه در صورت فوت به آن‌ها پرداخت شود. معمولاً می‌توانید تا ۵ یا ۶ نفر را تعیین کنید و برای هرکدام سهم مشخصی از مبلغ بیمه را تعیین نمایید تا مطمئن باشید پول به شکل دقیق بین افراد مورد نظر شما تقسیم خواهد شد.
این کار باعث می‌شود که بعد از فوت، دریافت سرمایه بیمه برای ذینفعان سریع‌تر و بدون پیچیدگی‌های قانونی انجام شود. همچنین شما می‌توانید علاوه بر اعضای خانواده، مؤسسات خیریه یا دیگر نهادها را هم به عنوان ذینفع معرفی کنید و بدین ترتیب کنترل کامل روی نحوه تقسیم سرمایه بیمه خود داشته باشید.
مبلغ بیمه تامین اجتماعی بعد از فوت به چه کسی تعلق می‌گیرد؟
بعد از فوت بیمه‌شده تحت پوشش سازمان تامین اجتماعی، مبلغ مستمری به بازماندگان واجد شرایط پرداخت می‌شود. این مستمری به صورت مستقیم به وراث قانونی تعلق نمی‌گیرد، بلکه فقط به افرادی پرداخت می‌شود که شرایط قانونی دریافت مستمری را داشته باشند.
برای دریافت مستمری، بازماندگان باید مدارک لازم را به شعب تامین اجتماعی ارائه دهند یا از طریق سامانه غیرحضوری درخواست خود را ثبت کنند. این فرآیند باعث می‌شود کمک مالی بیمه تامین اجتماعی سریع‌تر و منظم‌تر به دست افراد مشمول برسد.
کسانی که مستمری دریافت می‌کنند عبارتند از:
- همسر دائم متوفی
در صورتی که متوفی مرد باشد، همسر وی ۵۰ درصد مستمری دریافت می‌کند. اگر متوفی زن باشد، همسرش فقط در شرایط خاص مانند ازکارافتادگی یا سن بالای ۶۰ سال مستمری می‌گیرد.
- فرزندان بیمه‌شده
فرزندانی که زیر ۲۰ سال سن دارند یا در حال تحصیل در مقاطع دانشگاهی هستند، میتوانند مستمری دریافت کنند. همچنین فرزند پسر بالای ۲۰ سال بدون شغل که فقط به تحصیل مشغول است، مشمول مستمری است.
پدر و مادر متوفی
در صورتی که متوفی فرزند نداشته باشد، پدر و مادر او میتوانند مستمری دریافت کنند.
بیشتر بدانید: تفاوت بیمه عمر و بیمه سرمایه گذاری چیست؟ کدام بهتر است؟
آیا بیمه تامین اجتماعی بیمه فوت دارد؟
بازماندگان بیمه‌شده در سازمان تأمین اجتماعی، در شرایط خاصی میتوانند مستمری دریافت کنند. اگر فرد بیمه‌شده بازنشسته باشد و سابقه بیمه کافی داشته باشد، حقوق مستمری به بازماندگان منتقل می‌شود. همچنین اگر بیمه‌شده به دلیل ازکارافتادگی مستمری‌بگیر باشد، بازماندگان او هم مستمری دریافت خواهند کرد.
از سوی دیگر، برای اینکه بازماندگان مشمول دریافت مستمری باشند، بیمه‌شده باید در ده سال آخر زندگی خود حداقل یک سال حق بیمه پرداخت کرده باشد. همچنین در سال آخر زندگی، پرداخت حداقل ۹۰ روز حق بیمه ضروری است تا این حق محفوظ بماند و خانواده بتوانند از این مزایا بهره‌مند شوند.
مزیت استفاده از بیمه عمر
بیمه عمر فراتر از یک قرارداد ساده است؛ این یک پل مالی است که به شما کمک می‌کند آینده خود و عزیزانتان را با آرامش و برنامه‌ریزی دقیق بسازید. با مزایای متنوعی که این بیمه ارائه می‌دهد، می‌توانید هم از پشتیبانی مالی در برابر حوادث غیرمنتظره بهره‌مند شوید و هم به پس‌اندازی مطمئن برای روزهای آینده دست پیدا کنید.
| مزیت بیمه عمر | توضیحات |
| سرمایه‌گذاری بلندمدت | پس‌انداز با سود تضمینی و مشارکت در منافع سرمایه‌گذاری که آینده مالی شما را تقویت می‌کند. |
| دریافت وام بدون ضامن | امکان گرفتن وام تا ۹۰٪ از ارزش بیمهنامه با شرایط آسان و بدون نیاز به ضامن. |
| تعیین ذینفعان به دلخواه | انتخاب افراد مورد نظر برای دریافت سرمایه بیمه پس از فوت، با تعیین سهم هر کدام. |
| معافیت مالیاتی | سرمایه دریافتی از بیمه عمر از پرداخت مالیات معاف است. |
| انعطاف‌پذیری در پرداخت حق‌بیمه | امکان تنظیم مبلغ و زمان پرداخت حق‌بیمه بر اساس شرایط مالی شما. |
| پوشش‌های متنوع | شامل فوت، ازکارافتادگی، هزینه‌های درمانی و حمایت در بازنشستگی برای محافظت کامل‌تر از شما و خانواده‌تان. |
مستمری پدربزرگ خانواده به چه کسانی می‌رسد؟
بعد از فوت پدربزرگ خانواده، شاید این سوال پیش بیاید که مستمری او به چه کسانی تعلق می‌گیرد. دریافت این مستمری شرایط مشخصی دارد و فقط برخی از بازماندگان که طبق قانون واجد شرایط باشند میتوانند از این حمایت مالی استفاده کنند. در ادامه، گروه‌های اصلی دریافت‌کننده این مستمری را معرفی می‌کنیم.
همسر قانونی
همسر دائمی پدربزرگ، اولین فردی است که حق دریافت مستمری را دارد و معمولاً تا پایان عمر میتواند از این مزایا بهره‌مند شود.
فرزندان
اگر فرزندان پدربزرگ فاقد درآمد، بیمار یا ازکارافتاده باشند یا شرایط خاص دیگری داشته باشند، میتوانند مشمول دریافت مستمری شوند.
نوه‌های تحت تکفل
در موارد خاص، مثلاً اگر نوه‌ها والدین خود را از دست داده باشند و تحت تکفل پدربزرگ بوده باشند، میتوانند به‌عنوان ذینفع مستمری شناخته شوند.
فوت بیمه شده قبل از بازنشستگی
اگر بیمه‌شده‌ای پیش از بازنشستگی از دنیا برود، موضوع بیمه فوت اهمیت زیادی پیدا می‌کند، چون بازماندگان او فقط در صورت داشتن برخی شرایط مشخص میتوانند از مزایای مستمری استفاده کنند. این شرایط به سابقه بیمه، علت فوت و نوع بیمهنامه بستگی دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم.
فوت با سابقه بیمه کافی
اگر بیمه‌شده در ده سال پایانی زندگی خود حداقل یک سال سابقه پرداخت حق‌بیمه داشته باشد و از این مدت هم حداقل ۹۰ روز مربوط به سال آخر باشد، بازماندگان میتوانند مستمری دریافت کنند.
فوت ناشی از حادثه یا بیماری شغلی
در صورتی که علت فوت حادثه حین کار یا بیماری مرتبط با شغل باشد، حتی اگر فرد سابقه بیمه کمی داشته باشد، بازماندگان مشمول دریافت مستمری خواهند شد.
داشتن بیمه با پوشش کامل
اگر بیمهنامه شامل پوشش‌های بازنشستگی و فوت قبل یا بعد از بازنشستگی باشد، در صورت فوت بیمه‌شده، حتی اگر هنوز بازنشسته نشده باشد، بازماندگان او میتوانند از مستمری استفاده کنند.
بیشتر بدانید: بیمه بازنشستگی چیست؟
اگر فرد بیمه شده تامین اجتماعی فوت کند آیا حقوق به همسری که مجدد ازدواج کرده پرداخت می‌شود؟
اگر فردی که تحت پوشش بیمه تأمین اجتماعی بوده فوت کند و همسرش دوباره ازدواج کند، طبق قوانین جدید این ازدواج باعث قطع مستمری نمی‌شود. همسر بازمانده همچنان میتواند حقوق ماهانه را دریافت نماید و نیازی به نگرانی درباره توقف آن نیست.
بر اساس مقررات موجود، اگر همسر بازمانده چند مستمری داشته باشد (مثلاً هم‌زمان مشمول مستمری همسر اول و دوم باشد)، فقط میتواند یکی از آن‌ها را انتخاب کند و مستمری با مبلغ بیشتر برایش پرداخت می‌شود. همچنین اطلاعات ازدواج جدید از طریق ثبت احوال به سازمان تأمین اجتماعی منتقل می‌شود و نیاز به اعلام جداگانه ندارد.
نحوه بررسی حقوق بیمه فوت تامین اجتماعی
حقوقی که پس از فوت بیمه‌شده به بازماندگان پرداخت می‌شود، براساس حقوق متوسط ماهانه و مدت زمانی که فرد حق بیمه پرداخت کرده محاسبه می‌شود. این مقدار با ضرب یک سی‌ام از حقوق ماهانه بیمه‌شده در تعداد سال‌های پرداخت حق بیمه به دست می‌آید، اما نباید کمتر از نصف حقوق ماهانه و بیشتر از کل حقوق باشد.
معمولاً همسر متوفی حدود نیمی از این مبلغ را دریافت می‌کند و اگر بیش از یک همسر وجود داشته باشد، مستمری بین آن‌ها تقسیم می‌شود. همچنین، در مواردی خانواده بازمانده علاوه بر مستمری، مبلغی برای پوشش هزینه‌های مربوط به فوت و دفن نیز دریافت خواهند کرد تا فشار مالی ناشی از این اتفاق کاهش یابد.
بیشتر بدانید: بیمه سنوات چیست و چه مزایایی دارد؟
مدارک مورد نیاز برای دریافت بیمه فوت
برای دریافت مستمری و کمک هزینه بیمه فوت از سازمان تأمین اجتماعی، ارائه مدارک کامل و درست بسیار اهمیت دارد. بدون این مدارک، امکان بررسی پرونده بیمه فوت و پرداخت حقوق به بازماندگان وجود ندارد. بنابراین جمع‌آوری و تحویل به موقع مدارک، اولین گام در این مسیر است.
مدارک لازم برای دریافت مستمری بازماندگان
- گواهی فوت رسمی صادر شده توسط سازمان ثبت احوال
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی بیمه‌شده متوفی
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی بازماندگان (همسر، فرزندان، پدر و مادر تحت تکفل)
- اصل و کپی سند ازدواج رسمی برای همسر متوفی
- گواهی تحصیلی معتبر برای فرزندان پسر بالای ۱۸ سال (در صورت دانشجو بودن)
- فرم تکمیل شده درخواست مستمری بازماندگان
- مدارک پزشکی و اثبات ازکارافتادگی (در صورت وجود شرایط خاص)
- مدارک کفالت برای والدین یا همسر تحت تکفل (در صورت نیاز)
مدارک لازم برای کمک‌هزینه کفن و دفن
- گواهی فوت بیمه‌شده یا مستمری‌بگیر
- اصل دفترچه درمانی متوفی
- فیش حقوقی ماه قبل از فوت (اصل یا تصویر برابر با اصل)
- حکم کارگزینی یا حکم بازنشستگی آخرین وضعیت شغلی (اصل یا تصویر برابر با اصل)
- فرم درخواست کمک هزینه کفن و دفن تکمیل شده
بیمه عمر بعد از فوت به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟
پس از فوت بیمه‌شده، مبلغ بیمه عمر یا مستمری تعیین‌شده در قرارداد به افرادی پرداخت می‌شود که در بیمهنامه به عنوان ذینفع مشخص شدند. این افراد میتوانند همسر، فرزندان، سایر اعضای خانواده یا هر شخصی باشند که بیمهگزار در زمان خرید بیمه تعیین کرده است. بیمهگزار همچنین میتواند سهم هر ذینفع را به‌طور دقیق مشخص کند تا تقسیم مبلغ به همان نسبت انجام شود.
آیا بیمه عمر بعد از مرگ به وراث می‌رسد؟
اگر بیمهگزار هنگام عقد قرارداد بیمه عمر ذینفع خاصی را معرفی نکرده باشد، سرمایه بیمه یا مستمری به‌طور قانونی بین وراث تقسیم می‌شود. در این حالت، سهم هر وارث مطابق قوانین ارث تعیین خواهد شد. به همین دلیل، مشخص کردن ذینفعان در بیمهنامه باعث می‌شود مراحل دریافت این مبلغ ساده‌تر و سریع‌تر انجام شود.
مبلغ بیمه عمر بعد از فوت چقدر است؟
این مبلغ بعد از فوت تحت پوشش بیمه فوت پرداخت می‌شود و مقدار آن بسته به نوع قرارداد، مدت زمان پرداخت حق بیمه و شرایط رخداد متفاوت است. این مبلغ شامل سرمایه تعیین‌شده به همراه اندوخته و سودهای بیمهنامه است و در صورت وقوع حادثه، معمولاً به میزان قابل توجهی افزایش پیدا می‌کند. در ادامه جدول عوامل مؤثر در تعیین این مبلغ ارائه شده است.
| عوامل موثر در در تعیین این مبلغ | توضیحات |
| نوع بیمهنامه | بیمه تمام عمر یا بیمهنامه مدت‌دار |
| سرمایه فوت تعیین‌شده | مبلغ اصلی مندرج در قرارداد بیمه |
| اندوخته و سود سرمایه‌گذاری | مجموع مبالغی که طی قرارداد جمع شده و سود آن |
| علت فوت | فوت عادی یا فوت ناشی از حادثه (افزایش سرمایه) |
| مدت پرداخت حق بیمه | هرچه مدت و مبلغ پرداختی بیشتر باشد، سرمایه بیشتر است. |
شرایط پرداخت بیمه عمر بعد از فوت
شرکتهای بیمه ممکن است هر کدام شرایط و ضوابط خاص خود را برای پرداخت خسارت فوت داشته باشند، اما چند اصل کلی در این زمینه وجود دارد که در بیشتر موارد مشترک است. در ابتدا، مبلغ بیمه به افرادی تعلق می‌گیرد که بیمه‌شده در قرارداد خود به عنوان ذینفع معرفی کرده است.
اگر هیچ ذینفعی تعیین نشده باشد، مبلغ بیمه بر اساس قوانین ارث بین وراث قانونی تقسیم خواهد شد. همچنین پرداخت خسارت فقط به ذینفعان یا وراث قانونی انجام می‌شود و شخص ثالثی حق دریافت مبلغ را ندارد.
تهیه بیمه عمر از بیمه سامان
شرکت بیمه سامان با ارائه طرح‌های متنوع و شرایط آسان، امکان خرید بیمه عمر را به صورت آنلاین و حضوری فراهم کرده است. با انتخاب بیمه عمر سامان، می‌توانید از مزایای مالی و پوشش‌های گسترده این بیمه بهره‌مند شوید و سرمایه‌گذاری مطمئنی داشته باشید.
مراحل خرید بیمه عمر از بیمه سامان:
۱. بررسی و انتخاب طرح بیمه عمر
ابتدا با توجه به نیازهای خود، طرح مناسب بیمه عمر را از بین گزینه‌های ارائه‌شده توسط بیمه سامان انتخاب کنید.
۲. ثبت درخواست خرید
درخواست خرید بیمه عمر را می‌توانید به صورت آنلاین از طریق وب‌سایت بیمه سامان یا حضوری در نمایندگی‌ها ثبت نمایید.
۳. تکمیل مدارک مورد نیاز
مدارک شناسایی و اطلاعات لازم برای ثبت بیمهنامه را تهیه و ارائه کنید.
۴. انجام معاینات پزشکی (در صورت نیاز)
در برخی طرحها، انجام معاینات پزشکی برای تعیین شرایط بیمه‌گر ضروری است.
5. پرداخت حق بیمه
حق بیمه را به صورت نقدی یا اقساطی پرداخت کنید تا بیمهنامه شما صادر شود.
۶. دریافت بیمهنامه و شروع پوشش
پس از تکمیل مراحل و تأیید، بیمهنامه صادر و پوشش‌های بیمه‌ای شما فعال خواهد شد.
سوالات متداول
ممکن است هنوز درباره بیمه فوت و نحوه دریافت مزایای آن سوالاتی در ذهن شما باقی مانده باشد. در این بخش، به پرتکرارترین پرسش‌ها پاسخ می‌دهیم تا اطلاعات بیشتری درباره شرایط، مدارک و مراحل دریافت بیمه فوت در اختیار شما قرار گیرد و ابهامات احتمالی رفع شود.
0
0
0
تفاوت بیمه عمر و بیمه حوادث چیست؟
بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی چیست و چه مزایایی دارد؟
بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی، ناجی آرامش خاطر در لحظه‌های بحرانی است؛ وقتی وام یا بدهی دارید، هیچ‌چیز مهم‌تر از...
بیمه بازنشستگی چیست؟
بیمه بازنشستگی یکی از مهم‌ترین راهکارهایی است که به شما کمک می‌کند در سال‌های بدون درآمد، بدون دغدغه مالی زندگی...
