اگر قرار باشد برای آینده پس‌انداز کنید، چطور می‌توانید مطمئن شوید پولتان بیشترین بازدهی را دارد؟ انتخاب بیمه‌نامه مناسب فقط به سرمایه نهایی بستگی ندارد و سود تضمینی، سود مشارکت و عملکرد شرکت بیمه نیز اهمیت دارند.
بیمه عمر طلا سامان یکی از گزینه‌هایی است که می‌توانید بررسی کنید.
در ادامه، بررسی می‌کنیم بالاترین نرخ سود بیمه عمر چگونه تعیین می‌شود و چه عواملی روی میزان سود دریافتی تأثیر دارند.
کدام از شرکت ها بیمه عمر سود بیش‌تری پرداخت می‌کنند؟
اگر به‌دنبال بیمه عمر با سوددهی مناسب هستید، باید برخی معیارها را در کنار هم بررسی کنید که در ادامه معرفی می‌کنیم:
- عملکرد سرمایه‌گذاری شرکت بیمه
- میزان سود مشارکت در منافع
- توانگری مالی شرکت بیمه
- سابقه و عملکرد شرکت در پرداخت خسارت
- شفافیت در اعلام سود قطعی سالانه
برای مثال، هنگام بررسی بیمه عمر پروژه محور سامان می‌توانید میزان سود مشارکت در منافع و سایر شاخص‌های مالی شرکت را با گزینه‌های دیگر مقایسه کنید.
انواع سودهای بیمه عمر
سود بیمه عمر فقط یک نوع نیست و بسته به شرایط بیمه‌نامه، می‌تواند شامل بخش‌های مختلفی باشد. در ادامه انواع سود در بیمه عمر را معرفی می‌کنیم.
اگر به‌دنبال بیمه‌نامه‌ای با امکان دریافت سود و مزایای متنوع هستید، بیمه عمر سامان می‌تواند یکی از گزینه‌ها باشد که شرایط آن را بررسی می‌کنید.
1) سود تضمینی بیمه عمر
سود تضمینی، سودی است که نرخ آن از سوی بیمه مرکزی تعیین و به شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌شود؛ بنابراین نرخ آن در شرکت‌های بیمه یکسان است و به اندوخته بیمه‌نامه تعلق می‌گیرد.
در حال حاضر، نرخ سود تضمینی برای دو سال نخست ۱۶ درصد، برای دو سال دوم ۱۳ درصد و برای سال‌های بعد ۱۰ درصد در نظر گرفته می‌شود.
سود مشارکت بیمه عمر
سود مشارکت بخشی از منافع سرمایه‌گذاری شرکت بیمه است که به بیمه‌گزاران تعلق می‌گیرد و میزان آن هر سال بر اساس عملکرد شرکت تعیین می‌شود.
طبق آیین‌نامه 107 بیمه مرکزی، شرکت‌های بیمه موظف‌اند حداقل ۸۵ درصد منافع حاصل از مجموع عملیات بیمه‌‌نامه‌های آن محصول بیمه‌ای سهیم نماید.
سود بیمه عمر چگونه محاسبه می‌شود؟
سود سالانه بیمه عمر از مجموع سود تضمینی و سود مشارکت در منافع تشکیل می‌شود و میزان آن و شرایط بیمه‌نامه متفاوت است. به همین دلیل، برای انتخاب بهترین بیمه عمر بهتر است توانگری مالی شرکت را هم در کنار میزان سود بررسی کنید.
بهترین بیمه عمر از نظر توانگری مالی
توانایی مالی موسسه بیمه برای پوشش ریسکهای پذیرفته شده خود است. این شاخص هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود. و در ادامه، ارقام شرکت‌های منتخب را مشاهده می‌کنید.
| نام شرکت بیمه | نسبت توانگری مالی در سال 1404 (٪) |
| بیمه سامان | 113 |
| بیمه ملت | 229 |
| بیمه البرز | 264 |
| بیمه پاسارگاد | 247 |
| بیمه کارآفرین | 296 |
| بیمه سرمد | 176 |
| بیمه زندگی خاورمیانه | 176 |
| بیمه کوثر | 105 |
| بیمه ما | 136 |
| بیمه تعاون | 107 |
بهترین بیمه عمر از نظر سوددهی
سود پرداختی یکی از معیارهای مهم در انتخاب بیمه عمر است.
در جدول زیر، سود تضمینی، سود قطعی و میانگین سود مشارکت سه سال اخیر را مقایسه کرده‌ایم تا اطلاعات لازم برای بررسی بهترین بیمه عمر در سال 1405 را در اختیار داشته باشید.
| شرکت بیمه | سود تضمینی | سود قطعی ۱۴۰۴ | میانگین سود مشارکتی ۳ سال اخیر |
| سامان | ۲ سال اول ۱۶٪، ۲ سال بعد ۱۳٪، پس از آن ۱۰٪ | ۲۵٪ | حدود ۲۱ تا ۲۳٪ |
| بیمه ما | ۲ سال اول ۱۶٪، ۲ سال بعد ۱۳٪، پس از آن ۱۰٪ | ۲۶.۶٪ | — |
| ایران | ۲ سال اول ۱۶٪، ۲ سال بعد ۱۳٪، پس از آن ۱۰٪ | ۲۱٪ | حدود ۱۹ تا ۲۲٪ |
| پاسارگاد | ۲ سال اول ۱۶٪، ۲ سال بعد ۱۳٪، پس از آن ۱۰٪ | ۱۹.۶٪ | حدود ۲۱ تا ۲۴٪ |
| کارآفرین | ۲ سال اول ۱۶٪، ۲ سال بعد ۱۳٪، پس از آن ۱۰٪ | ۱۹٪ | حدود ۲۳ تا ۲۶٪ |
بهترین بیمه عمر برای دریافت وام
وام بیمه عمر به شما اجازه می‌دهد در صورت نیاز، بخشی از اندوخته بیمه‌نامه را دریافت کنید.
میزان و زمان دریافت وام در شرکت‌های مختلف متفاوت است که در جدول زیر مقایسه شده‌اند.
| شرکت بیمه | شرایط وام‌دهی |
| بیمه سامان | دریافت وام تا ۹۰٪ ارزش بازخریدی اندوخته پس از دو سال |
| بیمه پاسارگاد | امکان دریافت وام پس از ۶ ماه، معادل ۹۰٪ اندوخته و بازپرداخت تا ۶۰ ماه |
| بیمه ایران | بر اساس شرایط و ضوابط بیمه‌نامه |
| بیمه ما | بر اساس شرایط و ضوابط بیمه‌نامه |
| بیمه کارآفرین | بر اساس شرایط و ضوابط بیمه‌نامه |
شرایط دریافت وام بیمه عمر سامان
مطابق آیین نامه 107 بیمه‌گزار می‌تواند مشروط به پرداخت حداقل حق‌بیمه دوسال تمام و پس از یک‌سال از تاریخ صدور بیمه‌نامه تا 90 درصد ارزش بازخرید بیمه‌نامه درخواست وام نماید.
بهترین بیمه عمر برای کودکان
انتخاب بیمه عمر کودک به هدف شما از خرید بیمه‌نامه بستگی دارد.
در جدول زیر، چند شرکت بیمه را از نظر تشکیل سرمایه، دریافت وام، انعطاف در پرداخت حق‌بیمه و خدمات حضوری مقایسه کرده‌ایم.
| شرکت بیمه | مهم‌ترین ویژگی برای بیمه عمر کودکان |
| بیمه سامان | امکان بازخرید از پایان سال اول و انعطاف بیشتر در پرداخت حق‌بیمه |
| بیمه پاسارگاد | طرح آتیه کودک و نوجوان، امکان صدور بیمه‌نامه از بدو تولد و دریافت وام تا ۹۰٪ ارزش اندوخته از پایان سال دوم |
| بیمه ما | مناسب برای تشکیل سرمایه و پس‌انداز بلندمدت برای آینده کودک |
| بیمه ایران | سابقه و اعتبار شرکت و دسترسی گسترده‌تر به خدمات حضوری |
| بیمه پارسیان | دسترسی به خدمات حضوری و امکان استفاده از مزایای بیمه عمر برای تشکیل سرمایه |
بهترین بیمه عمر از نظر بیمه مرکزی
توانگری مالی، تنوع پوشش‌ها، کیفیت خدمات و میزان سود مشارکت از معیارهای مهم برای مقایسه شرکت‌های بیمه عمر هستند.
در جدول زیر، وضعیت چند شرکت را بر اساس این شاخص‌ها مقایسه کرده‌ایم تا انتخاب بهترین بیمه عمر از نظر وام‌دهی و معیارهای دیگر برای شما ساده‌تر شود.
| شرکت بیمه | توانگری مالی | تنوع پوشش‌ها | کیفیت خدمات | عملکرد سود مشارکت | مناسب برای |
| بیمه سامان | سطح ۱ | بسیار خوب | بسیار خوب | خوب | افرادی که به پوشش‌های متنوع و امکان انتخاب بیشتر اهمیت می‌دهند. |
| بیمه پاسارگاد | سطح ۱ | خوب | خوب | خوب | افرادی که به توانگری مالی و سرمایه‌گذاری بلندمدت توجه دارند. |
| بیمه ملت | بسیار قوی | خوب | خوب | خوب تا بسیار خوب | افرادی که ثبات مالی و حفظ سرمایه برایشان اهمیت دارد. |
| بیمه ما | سطح ۱ | متوسط | خوب | بسیار خوب | افرادی که به رشد اندوخته و سود مشارکت بالاتر توجه دارند. |
| بیمه ایران | سطح ۱ | متوسط | خوب | متوسط | افرادی که شبکه خدمات گسترده و خدمات درمانی را ترجیح می‌دهند. |
| بیمه البرز | سطح ۱ | خوب | خوب | خوب | افرادی که به تعادل میان وضعیت مالی، خدمات و پوشش‌ها توجه دارند. |
| بیمه کارآفرین | سطح ۱ | بسیار خوب | خوب | متوسط | افرادی که پوشش‌های خاص و بیماری‌های ویژه برایشان اهمیت دارد. |
| بیمه خاورمیانه | خوب | متوسط | متوسط | خوب | افرادی که به دنبال شرکت تخصصی در حوزه بیمه عمر و زندگی هستند. |
سخن پایانی
برای انتخاب بیمه عمر، فقط به یک عدد به‌عنوان سود توجه نکنید. شرایط دریافت وام، نحوه تشکیل اندوخته، پوشش‌ها و عملکرد شرکت هم می‌توانند در تصمیم‌گیری شما موثر باشند.
بررسی این موارد کمک می‌کند بیمه‌نامه‌ای متناسب با هدف مالی خود انتخاب کنید.
سوالات متداول
در ادامه به چند سوال رایج درباره بیمه عمر پاسخ می‌دهیم.
