اینشورتک چیست؟

تحولات فناوری در سال‌های اخیر شکل بسیاری از صنایع را تغییر داده و حالا نوبت صنعت بیمه است تا با نگاهی نو پیش برود. اینشورتک ترکیبی از بیمه و فناوری است که هدف آن، هوشمندتر و کارآمدتر کردن خدمات بیمه‌ای است. در این مطلب، بررسی می‌کنیم که اینشورتک یا فناوری بیمه چیست و می‌بینید چگونه فناوری در حال تغییر آینده این صنعت است.

معنی و مفهوم اینشورتک چیست؟

در واقع اینشورتک (insurtech) ترکیب دو واژه‌ی «Insurance» به‌معنای بیمه و «Technology» به‌معنای فناوری است. این اصطلاح به استفاده از فناوری‌های نوین برای بهبود و تحول خدمات بیمه‌ای اشاره دارد. هدف از این رویکرد، هوشمند و دیجیتالی کردن فرآیندهایی است که پیش‌تر زمان‌بر یا پیچیده بودند.

به‌کمک اینشورتک، شما می‌توانید بدون مراجعه حضوری، بیمه بخرید، خسارت خود را ثبت کنید یا وضعیت بیمه‌نامه‌تان را بررسی نمایید. شرکت‌های بیمه با استفاده از این فناوری‌ها، خدمات شخصی‌سازی‌شده‌تر، ارزان‌تر و شفاف‌تری ارائه می‌دهند.

اینشورتک چطور کار می‌کند؟

پس از این که متوجه شدید اینشورتک چیست، اکنون بهتر است با نحوه عملکرد آن آشنا شوید. فناوری بیمه با بهره‌گیری از فناوری‌هایی مثل هوش مصنوعی، بلاکچین و اینترنت اشیا، فرآیندهای بیمه مانند صدور بیمه‌نامه، ارزیابی ریسک و پرداخت خسارت را خودکار می‌کند و به مشتری اجازه می‌دهد بدون مراجعه حضوری، همه خدمات بیمه‌ای خود را به راحتی مدیریت نماید.

اهداف اینشورتک چیست؟

فناوری بیمه با هدف بهبود کارایی، افزایش رضایت مشتریان و ایجاد شفافیت در فرآیندهای بیمه‌ای شکل گرفته است. تمرکز آن بر ساده‌تر کردن خدمات، حذف محدودیت‌های سنتی و ارائه تجربه‌ای نو برای کاربران است؛ تجربه‌ای که در آن بیمه سریع‌تر و دقیق‌تر از همیشه عمل می‌کند. در ادامه اهداف اینشورتک را معرفی می‌کنیم:

1) دیجیتالی کردن خدمات بیمه‌ای

یکی از اهداف اصلی فراهم کردن امکان دریافت خدمات بیمه‌ای به‌صورت کاملاً آنلاین است تا مشتریان بتوانند بدون مراجعه حضوری، بیمه‌نامه خود را تهیه کنند.

2) افزایش سرعت و کارایی

فناوری‌های نوین باعث می‌شوند مراحل ثبت، صدور و پرداخت خسارت بیمه در کوتاه‌ترین زمان انجام شود.

3) کاهش هزینه‌های عملیاتی

با دیجیتالی شدن فرآیندها، هزینه‌های اضافی ناشی از نیروی انسانی و تاخیرهای اداری کاهش پیدا می‌کند.

4) افزایش شفافیت و اعتماد

فناوری به شرکت‌ها کمک می‌کند تا اطلاعات بیمه‌نامه، پرداخت‌ها و وضعیت خسارت‌ها را به‌صورت شفاف در اختیار مشتری قرار دهند.

5) تحلیل داده و قیمت‌گذاری دقیق‌تر

با استفاده از داده‌های واقعی و الگوریتم‌های هوش مصنوعی، نرخ بیمه‌ها بر اساس رفتار و ریسک هر فرد تعیین می‌شود تا عدالت بیشتری در قیمت‌گذاری برقرار گردد.

6) دسترسی آسان برای همه افراد

پلتفرم‌های آنلاین موجب شده‌اند بیمه از حالت محدود و حضوری خارج شود و افراد در هر نقطه‌ای بتوانند خدمات مورد نیاز خود را دریافت کنند.

7) نوآوری در محصولات بیمه‌ای

فناوری بیمه به شرکت‌ها اجازه می‌دهد محصولات جدید، منعطف و متناسب با نیازهای متنوع جامعه طراحی کنند.

8) بهبود تجربه مشتری

بیمه دیجیتال خدماتی طراحی می‌کند که کاربرپسند، ساده و متناسب با نیاز هر فرد باشد تا رضایت بیمه‌گزاران افزایش یابد.

مقالات مرتبط

عواقب گرفتن بیمه بیکاری

چه فناوری‌هایی در اینشورتک استفاده می‌گردند؟

ابزارهای اینشورتک با بهره‌گیری از فناوری‌های هوشمند و دیجیتال، روند ارائه خدمات بیمه‌ای را کارآمدتر کردند. از تحلیل داده‌ها گرفته تا خودکارسازی فرآیندها و ایجاد شفافیت در تراکنش‌ها، هر یک از این ابزارها نقشی اساسی در تحول و شکل‌گیری نسل جدید بیمه ایفا می‌کنند.

مقالات مرتبط

سامانه سنهاب چیست؟

کاربردهای اینشورتک

بیمه دیجیتال با ورود فناوری‌های نوین به صنعت بیمه، موجب تغییر چشمگیری در نحوه ارائه خدمات شده است. این فناوری‌ها با ساده‌سازی فرآیندها، کاهش هزینه‌ها و افزایش دقت، تجربه‌ای سریع‌تر و شفاف‌تر برای بیمه‌گزاران ایجاد می‌کنند. در ادامه با کاربردهای اینشورتک آشنا می‌شوید.

1) کاهش ریسک

یکی از مهم‌ترین کاربردهای بیمه دیجیتال، تحلیل و پیش‌بینی ریسک است. با بررسی داده‌های گسترده و الگوهای رفتاری، سیستم‌های هوشمند می‌توانند خطرات احتمالی را زودتر شناسایی کرده و از بروز خسارت جلوگیری کنند.

2) فرآیند پرداخت

در فناوری بیمه، پرداخت‌ها با دقت و سرعت بالاتری انجام می‌شود. فناوری‌های نوین امکان محاسبه حق بیمه و خسارت را بر اساس داده‌های واقعی مشتری فراهم کرده و احتمال خطا یا تأخیر را به حداقل می‌رسانند.

3) اجرای قرارداد

به کمک بلاکچین و قراردادهای هوشمند، مفاد قرارداد بیمه به‌صورت خودکار و شفاف اجرا می‌شود. این رویکرد، اعتماد میان بیمه‌گزار و شرکت بیمه را افزایش داده و از بروز اختلافات جلوگیری می‌کند.

4) پذیره‌نویسی

فرآیند پذیره‌نویسی در بیمه با استفاده از تحلیل داده و هوش مصنوعی دقیق‌تر شده است. این فناوری‌ها به شرکت‌ها کمک می‌کنند تا بر اساس اطلاعات واقعی و رفتار مشتری، مناسب‌ترین پوشش بیمه‌ای را پیشنهاد دهند.

4) مدیریت مطالبات

اتوماسیون و یادگیری ماشین در این بخش باعث شده‌اند که بررسی و تأیید خسارات با سرعت بیشتری انجام شود. در نتیجه، زمان انتظار مشتریان کاهش یافته و احتمال تقلب در فرآیند رسیدگی به مطالبات به حداقل می‌رسد.

تاثیرات اینشورتک بر صنعت بیمه

این تحول نه‌تنها سرعت ارائه خدمات بیمه‌ای را افزایش داده، بلکه از مهم‌ترین مزایای اینشورتک می‌توان به کاهش هزینه‌ها، بهبود دقت در ارزیابی ریسک و ارتقای تجربه مشتری اشاره کرد. در واقع، بیمه دیجیتال با ترکیب نوآوری و فناوری، پلی میان کارایی و اعتماد در دنیای بیمه ایجاد کرده است.

از سوی دیگر، استفاده از ابزارهایی مانند هوش مصنوعی، بلاکچین و دستگاه‌های هوشمند باعث شده شرکت‌های بیمه بتوانند تصمیم‌گیری‌های دقیق‌تری انجام دهند و خدمات خود را متناسب با نیاز واقعی هر مشتری تنظیم کنند.

مقالات مرتبط

انواع ریسک در بیمه چیست؟

چالش‌های اینشورتک

با وجود پیشرفت‌های زیاد در اینشورتک یا فناوری بیمه، این صنعت هنوز با مشکلاتی روبه‌رو است. چون بیمه یک صنعت قانون‌مدار و سنتی است، سازگاری آن با فناوری‌های جدید همیشه آسان نیست.

بسیاری از شرکت‌های بیمه هنوز تمایل دارند روش‌های قدیمی خود را ادامه دهند و در همکاری با استارت‌آپ‌های نوآور محتاط هستند. با‌این‌حال، برای رشد و پیشرفت بیمه در آینده، همکاری میان شرکت‌های سنتی و فناوری‌های نو ضروری است.

چالش‌های اصلی عبارتند از:

• قوانین و مقررات سختگیرانه بیمه
• مقاومت شرکت‌های سنتی در برابر تغییر
• نیاز به همکاری استارت‌آپ‌ها با شرکت‌های بزرگ بیمه
• نگرانی درباره امنیت اطلاعات مشتریان
• نداشتن استانداردهای مشترک میان فناوری و بیمه
• کمبود سرمایه و حمایت مالی
• بی‌اعتمادی برخی کاربران به خدمات بیمه دیجیتال

سوالات متداول

این بخش به شما کمک می‌کند تا پاسخ پرسش‌هایی را که معمولاً درباره اینشورتک مطرح می‌شود، سریع‌تر و راحت‌تر پیدا کنید. با بررسی این پرسش‌ها می‌توانید درک دقیق‌تری از مفهوم و کاربردهای آن داشته باشید.