حقوق بازنشستگی قرار است پشتوانه مالی شما در سالهای بعد از پایان کار باشد؛ اما این مبلغ دقیقا چطور محاسبه میشود و چه عواملی روی آن تاثیر میگذارند؟ محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی به عواملی مانند سابقه پرداخت حقبیمه و میانگین دستمزد مشمول بیمه بستگی دارد و برای هر فرد میتواند متفاوت باشد.
در این مطلب، نحوه محاسبه حقوق بازنشستگان را بررسی میکنیم.
نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی
در این محاسبه، میزان مستمری بر اساس میانگین دستمزد مشمول بیمه در دو سال پایانی و میزان سابقه بیمه فرد تعیین میشود. بهطور کلی، هرچه سابقه پرداخت بیمه بیشتر و میانگین دستمزد مشمول بیمه بالاتر باشد، مبلغ مستمری نیز افزایش پیدا میکند.
فرمول محاسبه به این صورت است:
مستمری بازنشستگی = (میانگین حقوق مشمول بیمه در ۲۴ ماه پایانی × سالهای سابقه بیمه) ÷ ۳۰
چند نکته مهم در محاسبه مستمری:
- حداکثر سابقه قابل محاسبه ۳۵ سال است.
- در صورت نداشتن سابقه در بخشی از دو سال پایانی، دورههای قبلتر ممکن است ملاک قرار گیرند.
- مستمری با ۱۰ سال سابقه نیز متناسب با سابقه و بر همین مبنا محاسبه میشود.
البته برای داشتن پشتوانه مالی مطمئنتر در سالهای بازنشستگی، تنها تکیه بر مستمری تامین اجتماعی تنها گزینه نیست. بیمه زندگی سامان یکی از راهکارهایی است که میتواند در کنار مستمری بازنشستگی، برای تامین منابع مالی دوران آینده و ایجاد پشتوانهای مکمل مورد توجه قرار بگیرد.
جدول حداقل و حداکثر حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی بر اساس سابقه بیمه
میزان سابقه پرداخت حقبیمه یکی از عوامل مؤثر بر مبلغ مستمری است. در حداقل و حداکثر حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی، مبلغ دریافتی با توجه به سابقه بیمه و دستمزد مشمول بیمه متفاوت خواهد بود. جدول زیر، برآورد مستمری بر اساس حداقل و حداکثر حقوق را برای سوابق مختلف نشان میدهد.
| سابقه بیمه | مستمری بر اساس حداقل حقوق (تومان) | مستمری با حداکثر حقوق (تومان) |
| ۱۰ سال | ۵,۵۴۱,۸۵۰ | ۳۸,۷۹۲,۹۵۰ |
| ۱۱ سال | ۶,۰۹۶,۰۳۵ | ۴۲,۶۷۲,۲۴۵ |
| ۱۲ سال | ۶,۶۵۰,۲۲۰ | ۴۶,۵۵۱,۵۴۰ |
| ۱۳ سال | ۷,۲۰۴,۴۰۵ | ۵۰,۴۳۰,۸۳۵ |
| ۱۴ سال | ۷,۷۵۸,۵۹۰ | ۵۴,۳۱۰,۱۳۰ |
| ۱۵ سال | ۸,۳۱۲,۷۷۵ | ۵۸,۱۸۹,۴۲۵ |
| ۱۶ سال | ۸,۸۶۶,۹۶۰ | ۶۲,۰۶۸,۷۲۰ |
| ۱۷ سال | ۹,۴۲۱,۱۴۵ | ۶۵,۹۴۸,۰۱۵ |
| ۱۸ سال | ۹,۹۷۵,۳۳۰ | ۶۹,۸۲۷,۳۱۰ |
| ۱۹ سال | ۱۰,۵۲۹,۵۱۵ | ۷۳,۷۰۶,۶۰۵ |
| ۲۰ سال | ۱۶,۶۲۵,۵۵۰ | ۷۷,۵۸۵,۹۰۰ |
| ۲۱ سال | ۱۶,۶۲۵,۵۵۰ | ۸۱,۴۶۵,۱۹۵ |
| ۲۲ سال | ۱۶,۶۲۵,۵۵۰ | ۸۵,۳۴۴,۴۹۰ |
| ۲۳ سال | ۱۶,۶۲۵,۵۵۰ | ۸۹,۲۲۳,۷۸۵ |
| ۲۴ سال | ۱۶,۶۲۵,۵۵۰ | ۹۳,۱۰۳,۰۸۰ |
| ۲۵ سال | ۱۶,۶۲۵,۵۵۰ | ۹۶,۹۸۲,۳۷۵ |
| ۲۶ سال | ۱۶,۶۲۵,۵۵۰ | ۱۰۰,۸۶۱,۶۷۰ |
| ۲۷ سال | ۱۶,۶۲۵,۵۵۰ | ۱۰۴,۷۴۰,۹۶۵ |
| ۲۸ سال | ۱۶,۶۲۵,۵۵۰ | ۱۰۸,۶۲۰,۲۶۰ |
| ۲۹ سال | ۱۶,۶۲۵,۵۵۰ | ۱۱۲,۴۹۹,۵۵۵ |
| ۳۰ سال | ۱۶,۶۲۵,۵۵۰ | ۱۱۶,۳۷۸,۸۵۰ |
| ۳۱ سال | ۱۷,۱۷۹,۷۳۵ | ۱۲۰,۲۵۸,۱۴۵ |
| ۳۲ سال | ۱۷,۷۳۳,۹۲۰ | ۱۲۴,۱۳۷,۴۴۰ |
| ۳۳ سال | ۱۸,۲۸۸,۱۰۵ | ۱۲۸,۰۱۶,۷۳۵ |
| ۳۴ سال | ۱۸,۸۴۲,۲۹۰ | ۱۳۱,۸۹۶,۰۳۰ |
| ۳۵ سال | ۱۹,۳۹۶,۴۷۵ | ۱۳۵,۷۷۵,۳۲۵ |
با توجه به اینکه هزینههای درمانی و داروهای ضروری میتواند بخش بزرگی از مستمری ماهانه را تحت تأثیر قرار دهد، مدیریت این ریسک بسیار حیاتی است.
برای اینکه از سرمایه و حقوق بازنشستگی خود در برابر هزینههای بالای بیمارستانی محافظت کنید، میتوانید از مزایای بیمه درمان تکمیلی سامان برای پوشش هزینههای پزشکی خود استفاده کنید.
ملاک محاسبه حقوق بازنشستگی چیست؟
مهمترین معیار در تعیین حقوق بازنشستگی، میانگین دستمزد مشمول بیمه در دو سال پایانی و سابقه پرداخت حقبیمه شماست.
در صورت افزایش غیرمتعارف دستمزد در این دوره، تامین اجتماعی میتواند مدارک کارفرما را بررسی کند و در صورت تایید نشدن، میانگین دوره طولانیتری را مبنای محاسبه قرار دهد.
شرایط بازنشستگی تامین اجتماعی در قانون جدید
قانون جدید بازنشستگی، شرایط سنی و سابقه موردنیاز برای بازنشستگی را تغییر داده و برای برخی بیمهشدگان، افزایش سابقه بهصورت پلکانی در نظر گرفته است. میزان این افزایش به سابقه بیمه شما در زمان اجرای قانون بستگی دارد و هرچه سابقه کمتری داشته باشید، ممکن است به سنوات بیشتری برای بازنشستگی نیاز داشته باشید.
| سابقه بیمه فعلی | افزایش سنوات الزامی |
| بیش از ۲۸ سال | بدون تغییر، همان ۳۰ سال |
| ۲۵ تا ۲۸ سال | ۲ ماه اضافه برای هر سال کسری |
| ۲۰ تا ۲۵ سال | ۳ ماه اضافه برای هر سال کسری |
| ۱۵ تا ۲۰ سال | ۴ ماه اضافه برای هر سال کسری |
| کمتر از ۱۵ سال | اضافه شدن ۵ سال بهصورت ثابت |
حداقل و حداکثر حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی 1405 چقدر است؟
در سال ۱۴۰۵، میزان حداقل و حداکثر حقوق بازنشستگی در تامین اجتماعی بر اساس مصوبات مربوط به حقوق بازنشستگان و سقف دستمزد مشمول بیمه تعیین شده است. حداقل حقوق بازنشستگی برای فردی با ۳۰ سال سابقه، نسبت به سال گذشته افزایش داشته و سقف مستمری نیز بر اساس حداکثر دستمزد مشمول بیمه محاسبه میشود.
- حداقل حقوق بازنشستگی: ۱۶ میلیون و ۶۲۵ هزار تومان در ماه برای بازنشستگان با ۳۰ سال سابقه
- میزان افزایش حداقل حقوق: ۶۰ درصد نسبت به سال ۱۴۰۴
- حداقل حقوق اعلامشده: شامل حقوق پایه بههمراه حق بن و مسکن بازنشستگان تامین اجتماعی است.
- حداکثر حقوق بازنشستگی: ۱۱۶ میلیون و ۳۷۸ هزار تومان در ماه
- مبنای تعیین سقف حقوق: هفت برابر حداقل دستمزد روزانه مشمول بیمه
- حداقل دستمزد روزانه مشمول بیمه در سال ۱۴۰۵: ۳ میلیون و ۸۷۹ هزار و ۲۶۰ تومان
حقوق بازنشستگان رانندگان تامین اجتماعی 1405
برای رانندگان پایه یک و دو، محاسبه حقوق بازنشستگی طبق همان ضوابط عمومی تامین اجتماعی انجام میشود و فرمول جداگانهای برای این گروه وجود ندارد.
بنابراین، میزان مستمری شما به عواملی مانند سابقه پرداخت حقبیمه و میانگین دستمزد مشمول بیمه بستگی دارد.
در حال حاضر رانندگی در فهرست مشاغل سخت و زیانآور قرار ندارد، اما درخواستهایی برای قرار گرفتن این شغل در این فهرست در حال پیگیری است.
چطور میتوانیم بالاترین حقوق بازنشستگی را دریافت کنیم؟
در محاسبه این حقوق، علاوه بر سابقه بیمه، میزان دستمزد مشمول بیمه در سالهای پایانی اشتغال نیز اهمیت دارد. با رعایت نکات زیر میتوانید برای دریافت مستمری بیشتری در دوران بازنشستگی برنامهریزی کنید.
1) افزایش منطقی حقوق در سالهای پایانی
افزایش مستند دستمزد در دو سال پایانی میتواند میانگین حقوق و در نتیجه مستمری شما را افزایش دهد. افزایش غیرمتعارف ممکن است بررسی شود.
2) پرداخت حق بیمه بر اساس دستمزد واقعی
مطمئن شوید حق بیمه شما بر اساس حقوق واقعیتان پرداخت میشود؛ ثبت دستمزد کمتر میتواند مستمری آینده شما را کاهش دهد.
3) افزایش سابقه بیمه
افزایش سابقه پرداخت حق بیمه تا ۳۵ سال میتواند مبلغ مستمری را بیشتر کند؛ سابقه بالاتر از ۳۵ سال محاسبه نمیشود.
4) توجه به دو سال پایانی
بیمه بیکاری و استعلاجی جزو سابقه محسوب میشوند، اما ممکن است بهدلیل کاهش دستمزد این دورهها، میانگین حقوق دو سال پایانی شما کمتر شود.
سخن پایانی
اگر به سالهای بازنشستگی نزدیک میشوید، آگاهی از نحوه تعیین مستمری میتواند به شما کمک کند تصمیمهای مالی دقیقتری بگیرید.
با بررسی سابقه بیمه، دستمزد مشمول بیمه و شرایط بازنشستگی خود، میتوانید تصویر روشنتری از درآمد آیندهتان داشته باشید.
فرم مشاوره خرید بیمه درمان
سوالات متداول
در این بخش، به چند پرسش رایج درباره حقوق و شرایط بازنشستگی در تامین اجتماعی پاسخ میدهیم.
