شرایط عمومی بیمه‌نامه حق مالکیت ساختمان مسکونی (سامانا)

در این مطلب، توضیحات کامل و جامعی از شرایط عمومی بیمه‌نامه حق مالکیت ساختمان مسکونی (سامانا) ارائه می‌شود تا مخاطب پیش از ورود به جزئیات، با چارچوب کلی و موضوعات اصلی بیمه‌نامه آشنا شود.

فصل اول: کلیات

ماده 1- اساس ‌بیمه‌نامه و قرارداد: بيمه‌نامه حق مالکیت ساختمان مسکونی بر اساس قانون ثبت اسناد و املاک مصوب 1310، قانون بيمه مصوب 1316، قانون شهرداری مصوب 1334، لایحه قانونی نحوه خرید و تملک اراضی و املاک برای اجرای برنامه‌های عمومی، عمرانی و نظامی دولت مصوب 1358، قانون زمین شهری مصوب 1366، قانون تعیین وضعیت املاک واقع در طرح‌های دولتی و شهرداری‌ها مصوب 1367، قانون الزام به ثبت رسمی معاملات اموال غیرمنقول مصوب 1403، سایر قوانین و مقررات مرتبط، عرف بيمه‌گري و پيشنهاد كتبي بیمه‌گزار (كه جزء لاينفك بيمه‌نامه مي‌باشد) تنظيم گرديده و موردتوافق طرفين مي‌باشد.

آن قسمت از پيشنهاد كتبي بیمه‌گزار كه موردقبول بيمه‌گر نبوده و هم‌زمان با صدور بيمه‌نامه يا قبل از آن كتباً به بیمه‌گزار اعلام گرديده است، جزء تعهدات بيمه‌گر محسوب نمی‌شود.
ماده 2- تعاريف و اصطلاحات: اصطلاحات زير صرف‌نظر از هر معني و مفهوم ديگري كه ممكن است داشته باشند، در اين شرايط عمومي با تعاريف زیر به‌کاررفته‌اند:
2-1- بيمه‌گر: شرکت بیمه سامان دارای پروانه فعالیت از بیمه مرکزی ج.ا.ایران است و مشخصات آن در این ‌بیمه‌نامه درج گردیده و درازای دریافت حق بیمه، جبران خسارات احتمالی را طبق شرایط ‌بیمه‌نامه به عهده می‌گیرد.
2-2- بیمه‌گزار: هر شخص حقيقي يا حقوقي كه قرارداد بيمه حق مالکیت را با بيمه‌گر منعقد كرده و متعهد به پرداخت حق بيمه مي‌باشد.
2-3- حق بيمه: وجهي است كه بيمه‌گزار در برابر اخذ پوشش و تعهد بيمه‌گر براي جبران خسارات مرتبط با موضوع ‌بیمه‌نامه طبق شرایط خصوصی ‌بیمه‌نامه هنگام صدور ‌بیمه‌نامه به‌صورت نقدی و یکجا به بیمه‌گر می‌پردازد.
2-4- خسارت مالی: زیان‌های مالی وارده به ذی‌نفعانِ ‌بیمه‌نامه درنتیجه‌ی وقوع و کشف عیب و نقص تحت پوشش، که بیمه‌گر در حدود تعهدات و طبق مفاد و شرایط ‌بیمه‌نامه مسئول جبران آن‌ها می‌باشد.
2-5- ذی‌نفع ‌بیمه‌نامه: حسب مورد شامل مالک، وارث و همسر مالک یا مؤسسات مجاز وام‌دهنده تحت پوشش ‌بیمه‌نامه حق مالکیت است که حق بیمه به نفع وی پرداخت‌شده و مجاز به دریافت خسارت و مزایای ‌بیمه‌نامه طبق شرایط ‌بیمه‌نامه می‌باشد.
2-6- شخص ثالث: منظور، هر شخص دیگری غیر از مالک، وراث قانونی ایشان و یا مؤسسات مجاز وام‌دهنده که ادعای حق مالکیت کل یا جزئی از ملک را مطرح می‌کند.
2-7- مدت اعتبار ‌بیمه‌نامه: مدت یا دوره‌ای مشتمل بر تاریخ شروع و انقضای ‌بیمه‌نامه است که در شرایط خصوصی ‌بیمه‌نامه حق مالکیت مشخص می‌گردد.
2-8- مورد بیمه: عبارت است از ملک دارای سند رسمی تک‌برگ یا منگوله‌دار واقع در محدوده مکانی موضوع بیمه
2-9- عیب و نقص: عبارت از وقوع هر یک از خطرات تحت پوشش این ‌بیمه‌نامه است که قبل از تاریخ شروع ‌بیمه‌نامه رخ‌داده و تا زمان شروع ‌بیمه‌نامه پنهان مانده و منجر به طرح ادعای خسارت موضوع بیمه در طول مدت اعتبار ‌بیمه‌نامه می‌شود.
2-10- کشف عیب و نقص: کشف عیب و نقص رخ‌داده در رابطه با حق مالکیت ملک که تا زمان شروع ‌بیمه‌نامه پنهان مانده بوده و منجر به خسارت موضوع بیمه می‌شود.
2-11- حق مالکیت: ترکیبی از تمام عناصری است که بالاترین حق قانونی برای داشتن، تملک، استفاده، دسترسی، کنترل، برخورداری و تصرف ملک و منافع ناشی از آن را تشکیل می‌دهد. حق مالکیت، مفهومی است که مالکیت قانونی بر ملک افراد را نشان می‌دهد.
2-12- زنجیره حق مالکیت: سلسله‌ای تاریخی از مالکیت و مالکان گذشته ملک و نقل و انتقالات آن تاکنون است. هر معامله ملک و هر مالک در زنجیره حق مالکیت، یک حلقه است.
2-13- تجاوز: هر ساختمان، مستحدثات، یا سازه‌ای (مانند دیوار، حصار، نرده، انباری، راهرو، پنجره مشرف، پارکینگ مزاحم) واقع در ملک که برای ملک یا برای حق ارتفاق ملک سایرین مزاحمت ایجاد می‌کند. امکان همین تجاوز از سوی ملک دیگران به ملک خریداری‌شده نیز وجود دارد.
2-14- حق دسترسی: عبارت از امکان دسترسی فیزیکی به‌صورت پیاده و سواره به ملک و از ملک شامل امکان ورود و خروج به معابر عمومی و از معابر عمومی است.
2-15- جستجو و بررسی حق مالکیت: همان ارزیابی ریسک قبل از صدور ‌بیمه‌نامه حق مالکیت است. جستجو و بررسی حق مالکیت شامل دو مرحله‌ی جستجوی سوابق و بازدید حضوری از ملک است.
2-16- محدوده مکانی موضوع بیمه: محدوده‌ای که در ‌بیمه‌نامه به‌عنوان آدرس مورد بیمه درج می‌گردد و در قلمرو جغرافیایی پوشش‌های این بیمه می‌باشد.
ماده 3- موضوع بيمه: عبارت است از جبران خسارت مالی وارده به ذینفعان ‌بیمه‌نامه ناشی از وقوع خطرات تحت پوشش این ‌بیمه‌نامه.

مقالات مرتبط

شرایط عمومی بیمه ساعت و جواهر

فصل دوم: وظايف و تعهدات بيمه‌گزار

ماده 4- رعايت اصل حد اعلای حسن نيت: بیمه‌گزار مكلف است، پرسش‌های كتبي بيمه‌گر را با دقت و صداقت و به‌طور كامل پاسخ دهد. هرگاه بیمه‌گزار در پاسخ به پرسش‌های بيمه‌گر عمداً از اظهار مطلبي خودداري نمايد و يا اظهارات خلاف واقع بنمايد، حتي اگر مطلبي كه كتمان شده يا برخلاف واقع اظهارشده است هیچ‌گونه تأثیری در وقوع عیب و نقص نداشته باشد، قرارداد بيمه از تاريخ انعقاد باطل و بلااثر خواهد بود.

در اين صورت علاوه بر آنكه وجوه پرداختي بیمه‌گزار به وي مسترد نخواهد شد، بيمه‌گر می‌تواند مانده حق بيمه را نيز مطالبه نمايد. همچنين هرگاه بيمه‌گزار به‌قصد تقلب به‌صورت كتبي اظهارات نادرست بنمايد و يا مدارك جعلی تسليم كند، بيمه‌گر مي‌تواند وي را از دريافت خسارت محروم نمايد.

اگر خودداری از اظهار مطالبی یا اظهارات خلاف واقع از روی عمد نباشد عقد بیمه باطل نمی‌شود در این صورت هرگاه مطلب اظهارنشده یا اظهار خلاف واقع قبل از کشف وقوع ریسک معلوم شود بیمه‌گر حق دارد یا اضافه حق بیمه را از بیمه‌گزار در صورت رضایت او دریافت داشته و قرارداد را ابقاء کند و یا قرارداد بیمه را فسخ کند. در صورت فسخ، بیمه‌گر باید مراتب را به‌موجب اظهارنامه یا نامه سفارشی دوقبضه به بیمه‌گزار اطلاع دهد. اثر فسخ 10 روز پس از ابلاغ مراتب به بیمه‌گزار شروع می‌شود و بیمه‌گر باید اضافه حق بیمه دریافتی تا تاریخ فسخ را به بیمه‌گزار مسترد دارد. درصورتی‌که مطلب اظهارنشده یا اظهار خلاف واقع بعد از کشف عیب و نقص معلوم شود، خسارت به نسبت وجه بیمه پرداختی و وجهی که بایستی در صورت اظهار خطر به‌طور کامل و واقع پرداخته‌شده باشد، تقلیل خواهد یافت.
ماده 5- پرداخت حق بيمه: شروع پوشش و اجراي تعهدات بيمه‌گر منوط به انعقاد قرارداد بیمه و پرداخت حق بيمه به ترتیبی است که در شرایط خصوصی ‌بیمه‌نامه آمده است.
ماده 6- اعلام تشدید خطر: هرگاه در طول مدت بیمه تغییراتی در کیفیت و وضعیت موضوع بیمه به وجود آید که موجب تشدید خطر شود، بیمه‌گزار موظف است بلافاصله موضوع را به اطلاع بیمه‌گر برساند. اگر تشدید خطر یا تغییر وضعیت موضوع بیمه درنتیجه عمل بیمه‌گزار نباشد مشارالیه باید مراتب را ظرف 10 روز از تاریخ اطلاع خود رسماً به بیمه‌گر اعلام کند. مصادیق تشدید خطر شامل موارد زیر می‌باشد:

1. هرگونه فعل یا ترک فعل بیمه‌گزار بدون اطلاع‌رسانی به بیمه‌گر یا کسب موافقت بیمه‌گر در خصوص ادعاها یا دعاوی قضایی مطرح‌شده علیه ملکِ مورد بیمه طی مدت بیمه‌نامه که می‌تواند منجر به تشدید زیان شود.
2. هرگونه فعل یا ترک فعل بیمه‌گزار که ممکن است منجر به تشدید خطر مرتبط با مسائل مربوط به تجاوزِ ملک گردد.
3. هرگونه فعل یا ترک فعل بیمه‌گزار که ممکن است منجر به تشدید خطر ازجمله تشدید مبلغ جریمه‌ها و هزینه‌های مترتب بر ملک گردد.
4. هرگونه ترک تعهد و ترکِ فعلِ بیمه‌گزار در قبال ریسک‌های کشف‌شده‌ای که طبق توافق بین بیمه‌گر و بیمه‌گزار می‌بایست قبل از شروع ‌بیمه‌نامه انجام شود و ریسک کشف‌شده موصوف مرتفع می‌شدند.

ماده 7- اعلام خسارت: شرایط اعلام خسارت به شرح زیر است:

1. بیمه‌گزار موظف است حداكثر ظرف 5 روز كاري از تاريخ اطلاع خود از وقوع حادثه (از تاریخ کشف عیب و نقص) در چارچوب دوره مجاز اعلام خسارت، به بیمه‌گر مراجعه و با تكميل فرم اعلام خسارت، وقوع حادثه و یا ادعاي مطروحه را اعلام نمايد و يا مراتب را ظرف مدت مذكور از طريق مقتضی به اطلاع بيمه‌گر برساند. همچنين بیمه‌گزار موظف است، مدارك مثبتِ و ساير اطلاعاتي را كه راجع به حادثه و تعيين ميزان خسارت از او خواسته مي‌شود در اختيار بيمه‌گر قرار دهد.
2. بیمه‌گزار متعهد است هرگونه اسناد و مدارک مرتبط با موضوع این ‌بیمه‌نامه را بی‌درنگ و حداکثر ظرف مدت 24 ساعت برای بیمه‌گر ارسال دارد و در صورت تأخیر مسئول جبران ضرر و زیان‌هایی که از این طریق به بیمه‌گر وارد می‌شود خواهد بود.
3. اطلاعات و مدارکی که بیمه‌گزار باید در مهلت مقرر در اختیار بیمه‌گر قرار دهد ازجمله اسناد و مدارک مثبتِ وقوع خسارت، اطلاعات ملک (شامل آدرس و مشخصات ثبتی ملک)، مستندات و مدارک مربوط به بیمه (شامل کپی ‌بیمه‌نامه) و کپی قرارداد خرید یا مدارک ملک، نام و شماره تلفن سایر اشخاص ذی‌ربط و هرگونه مستندات و اطلاعات مرتبط دیگر می‌باشد.

ماده 8- خودداری از مصالحه: بیمه‌گزار جز با موافقت قبلی و کتبی بیمه‌گر مجاز به مصالحه و توافق در رابطه با خسارت‌های مالی ناشی از موضوع بیمه نیست. در صورت عدم رعایت این شرط، بیمه‌گر می‌تواند بیمه‌گزار را از دریافت تمام یا بخشی از خسارت مالی محروم نماید.
ماده 9- جلوگیری از توسعه و تشدید خطر: بیمه‌گزار موظف است اقدامات و الزامات مربوط به پیشگیری لازم در توسعه و تشدید خطر را که هرکس عرفاً برای جلوگیری از تشدید خسارت انجام می‌دهد به عمل آورد. بیمه‌گزار مکلف به جلوگیری از توسعه و تشدید خطر می‌باشد و هرگاه بعد از کشف عیب و نقص در حق مالکیت معلوم شود كه توسعه و تشديد خطر ناشی از قصور یا تقصیر بیمه‌گزار بوده است، بيمه‌گر مي‌تواند خسارت را به نسبت حق ‌بيمه تعيين‌شده به‌حق ‌بيمه متناسب با خطر مشدد، پرداخت نمايد.

ماده 10- همکاری در فراهم‌سازی امکان بازدید از ملک برای انجام امور کارشناسی: بیمه‌گزار موظف است جهت بازدید از ملک برای انجام امور کارشناسی همکاری لازم را با بیمه‌گر به عمل آورد.
ماده 11- عدم انطباق مفاد ‌بیمه‌نامه یا الحاقیه با پیشنهاد کتبی بیمه‌گزار: ﭼﻨﺎﻧﭽﻪ ﻣﻔﺎﺩ بیمه‌نامه ﯾﺎ ﺍﻟﺤﺎﻗﯿﻪ ﺻﺎﺩﺭﻩ ﺑﺎ ﭘﯿﺸﻨﻬﺎﺩ ﮐﺘﺒﯽ ﺑﯿﻤﻪ‌ﮔزﺍﺭ ﻣﻨﻄﺒﻖ ﻧﺒﺎﺷﺪ و بیمه‌گر کتباً موضوع را به بیمه‌گزار اعلام نموده باشد ﻣﺒﻨﺎﯼ ﺗﻌﻬﺪﺍﺕ مفاد ‌بیمه‌نامه می‌باشد.
ماده 12- ارائه مدارک و مستندات: بیمه‌گزار موظف است تمام مدارک و مستندات اعلامی بیمه‌گر مندرج در شرایط خصوصی ‌بیمه‌نامه را (حسب مورد)، به‌موقع و طی مهلت مقرر در اختیار بیمه‌گر قرار دهد. در غیر این صورت تبعات ناشی از تأخیر بر عهده بیمه‌گزار خواهد بود.
ماده 13- نشانی و اقامتگاه قانونی بیمه‌گزار: نشانی است که در فرم پیشنهاد بیمه و متن این بیمه‌نامه درج گردیده است. بیمه‌گزار موظف است تغییر نشانی و اقامتگاه قانونی خود را به‌صورت کتبی به اطلاع بیمه‌گر برساند؛ در غیر این صورت نشانی و اقامتگاه قبلی بیمه‌گزار معتبر شناخته می‌شود.
ماده 14- تعیین ذی‌نفع/ذی‌نفعان: در مواردی که ذی‌نفع ‌بیمه‌نامه غیر از بیمه‌گزار است، بيمه‌گزار موظف است ذی‌نفع را به‌وضوح تعیین نماید.
ماده 15- الحاقیه افزایش تعهدات: بيمه‌گزار می‌تواند پیش از کشف عیب و نقص و در صورت افزايش ارزش ملک یا مبلغ هزینه‌های مرتبط با موضوع بیمه در طول مدت ‌بیمه‌نامه، نسبت به افزایش سقفِ تعهد یا صدور الحاقیه را درخواست نماید. در صورت پذیرش آن از سوی بیمه‌گر، الحاقیه افزایش سرمایه صادر خواهد شد. در غير این صورت بيمه‌گر بر مبنای مبلغِ سقفِ تعهدات مندرج در ‌بیمه‌نامه نسبت به محاسبه و پرداخت خسارات احتمالي اقدام خواهد نمود؛ مگر اینکه توافق دیگری بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر صورت پذیرفته باشد.
ماده 16- پذیرش حق جانشینی (قائم‌مقامی): بیمه‌گر قائم‌مقام بیمه‌گزار با حق واگذاری به غیر در دعاوی مربوط به این ‌بیمه‌نامه محسوب می‌شود که بتواند پرونده‌های مربوط را در مراجع قضایی تا میزان تعهد این ‌بیمه‌نامه تعقیب نماید. بیمه‌گزار در طول مدت دعوی نباید اقدامی به عمل آورد که به حقوق بیمه‌گر در تعقیب دعوی لطمه وارد آورد ولی نسبت به مازاد تعهدات این ‌بیمه‌نامه، بیمه‌گزار حق هرگونه اقدامی خواهد داشت.

مقالات مرتبط

ﺷﺮﺍﯾﻂ ﻋﻤﻮﻣﯽ ﺑﯿﻤﻪ نامه صندوق امانات بانکی

فصل سوم: وظایف و تعهدات بيمه‌گر

ماده 17- پرداخت خسارت: با صدور ‌بیمه‌نامه، پرداخت خسارت مالی حداکثر تا میزان تعهدات مندرج در جدول تعهدات یا در شرایط خصوصی ‌بیمه‌نامه در تعهد بیمه‌گر خواهد بود.
ماده 18- نحوه تعیین و مهلت پرداخت خسارت: در مواردی که پرداخت خسارت به‌صورت توافقی انجام‌نشده و موکول به ارائه رأی مراجع قضایی شده است، بیمه‌گزار یا ذی‌نفع ‌بیمه‌نامه مکلف‌اند ظرف 15 روز از تاریخ ابلاغ رأی قطعی یا ظرف 15 روز پس از قطعی شدن رأی ابلاغی با مدارک لازم برای دریافت خسارت به بیمه‌گر مراجعه و درخواست خود را تسلیم نمایند. بیمه‌گر مکلف است به‌محض وصول درخواست، آن را ثبت و ضمن تحویل رسیدی به متقاضی مشتمل بر نام متقاضی، تاریخ تسلیم و شماره ثبت، ناقص یا کامل بودن مدارک را بررسی کند. چنانچه پس از تکمیل مدارک لازم، بیمه‌گر در پرداخت خسارت تأخیر کند، افزایش خسارت ناشی از افزایش احتمالی مبلغ زیان بر عهده بیمه‌گر خواهد بود. به‌علاوه، در مواردی که پرداخت خسارت پس از تکمیل مدارک مثبتِ از سوی بیمه‌گر به تأخیر می‌افتد، طبق حکم ماده 522 آیین دادرسی مدنی عمل می‌شود.
تبصره: عدم مراجعه بیمه‌گزار یا ذی‌نفع ‌بیمه‌نامه ظرف مهلت مقرر و یا تأخیر در تکمیل مدارک که منجر به افزایش مبلغ زیان گردد موجب افزایش تعهدات بیمه‌گر نخواهد بود.
ماده 19- تسویه کامل خسارت: خسارت موضوع این ‌بیمه‌نامه بااطلاع بیمه‌گزار مستقیماً از طرف بیمه‌گر به بیمه‌گزار، نماینده قانونی وی یا ذی‌نفع بیمه پرداخت خواهد شد و به‌محض پرداخت خسارت، بیمه‌گر در مقابل بیمه‌گزار، نماینده قانونی وی و ذی‌نفع بری الذمه می‌گردد.
ماده 20- خطرات تحت پوشش:
در این ‌بیمه‌نامه، خطرات زیر که منجر به خدشه‌دار شدن حق مالکیت بیمه‌گزار بر (ملک) مورد بیمه شود تحت پوشش قرار دارند مشروط به اینکه کشف و ابلاغ آن‌ها در طول اعتبار ‌بیمه‌نامه صورت پذیرد:

1. ادعای حق مالکیت شخص ثالث نسبت به‌کل یا بخشی از (ملک) مورد بیمه در طول مدت اعتبار ‌بیمه‌نامه، مشروط به اینکه از سوی مرجع قضائی تأیید و ابلاغ شود.
2. تصرف یا تصاحب اجباری (ملک) مورد بیمه توسط دولت یا نهادهای حکومتی یا قضائی، صرفاً چنانچه موارد مزبور در طول مدت مورداشاره در شرایط خصوصی ‌بیمه‌نامه ابلاغ یا اجراشده باشند.
3. شمول شرایط اوقافی یا تعاونی بر (ملک) مورد بیمه، صرفاً چنانچه موارد مزبور در طول مدت مورداشاره در شرایط خصوصی ‌بیمه‌نامه واقع‌شده باشد.
4. لازم‌الاجرا نبودن توقیف ملک، بی‌اعتباری یا ازدست‌رفتن اولویت وام رهنی در توقیف ملک به دلیل بدهی مالیاتی، وام سایر بانک‌ها، توقیف به‌حکم دادگاه، اجرای مهریه، توقیف به‌حکم دولت.
5. ممنوع المعاملگی ملک و توقیف بودن ملک به دلایل بدهی مالیاتی، وام بانکی، به‌حکم دادگاه، اجرای مهریه، به‌حکم دولت یا نهادهای حکومتی، صرفاً درصورتی‌که توسط مراجع دولتی، حکومتی و نهادهای عمومی اعلان یا ابلاغ یا ثبت‌شده باشند.
6. ثبت نادرست وراثت در مراجع قانونی ذی‌صلاح
7. عملیات ساختمانی غیرمجاز از جانب اشخاص ثالث
8. تغییر کاربری
9. تصرف ملک توسط اشخاص حقیقی (مستأجر)
10. تقلب یا جعل مستندات و مدارک مالکیت از سوی اشخاص ثالث
11. اختلافات و مسائل مکشوفه ناشی از ثبت نادرست حدود و ثغور (ملک) مورد بیمه
12. فقدان حق دسترسی به ملک و از ملک مورد بیمه
13. فقدان حق یا مجوز تأمین آب، گاز، تلفن، برق، فاضلاب
14. قیود ثبت‌شده و رسمی محدودکننده‌ حقوق استفاده از ملک، فروش ملک و کسب وام روی ملک
15. ثبت ناقص، معیوب و مخدوش اسناد و دفاتر
16. عدم تطابق اسناد با دفاتر و مشخصات واقعی ملک
17. مغایرت آدرس دقیق مندرج در اسناد با آدرس دقیق محل وقوع ملک (ازجمله موقعیت شمالی یا جنوبی بودن ملک)
    تبصره: در صورت تحقق خطرات مندرج دربندهای 4 الی 12 این ماده، تعهد بیمه‌گر محدود به هزینه‌های اقدامات و پیگیری‌های قانونی تحمیل‌شده به بیمه‌گزار برای احقاق حقوق مالکیت ازدست‌رفته اعم از هزینه‌های حق الوکالت، دادرسی و … و حداکثر معادل ارقام مندرج در جدول تعهدات ‌بیمه‌نامه خواهد بود.

مقالات مرتبط

شرایط عمومی­ بیمه تجهیزات الکترونیک

فصل چهارم:‌ استثنائات و خسارات غیرقابل‌جبران

ماده 21- استثنائات: خسارت‌های زیر تحت پوشش این ‌بیمه‌نامه نیست مگر آنکه در ‌بیمه‌نامه یا الحاقیه آن به نحو دیگری توافق شده باشد:

1. عیب ذاتی ساختمان: آسیب‌ها و خسارات مربوط به نقص و عیب ذاتی ملک ازجمله موقعیت نامناسب زمین در ارتفاع، پستی، کنار رودخانه، مسیر سیل، مسیر بهمن، گسل زلزله و قدمت بالای ساختمان جبران نمی‌شوند.
2. عیوب و نقایص معلوم و آشکار: عیوب و نقایص حق مالکیت که بیمه‌گزار یا خریدار قبل از خرید ساختمان یا ملک از آن مطلع بوده یا در فرآیند ارزیابی ریسک و جستجو و بررسی سوابق و بازدید از ملک کشف و آشکار می‌شوند یا هنگام تکمیل فرم پیشنهاد اظهارنشده‌اند، پوشش نخواهند داشت.
3. اقدامات بیمه‌گزار، خریدار یا فروشنده: اقدامات خلاف مفاد قرارداد خرید ملک که منجر به تغییر در وضعیت ملک و معیوب یا ناقص شدن ملک می‌شود مشمول جبران خسارت نخواهند بود.
4. خسارات مرتبط با حق تملک اجباری، سلب یا تصرف ملک توسط دولت یا سایر ارگان‌های حکومتی که اخطاریه مربوط در دفتر ثبت اسناد یا نهاد دولتی و حکومتی تا تاریخ شروع ‌بیمه‌نامه به ثبت رسیده باشد، جبران خسارت نخواهد شد.
5. هزینه‌های مرتبط با ملک مورد بیمه: عوارض، مالیات، جریمه، بدهی و تعهدات عارض شده تحت پوشش قرار نمی‌گیرند همچنین هزینه‌ها، زیان‌ها و خسارات ناشی از نقض قرارداد خرید ملک از طرف هریک از طرفین معامله ازجمله عدم پرداخت بهای ملک، جبران نمی‌شوند.
6. خطرات زیست‌محیطی: خطرات زیست‌محیطی مانند آلودگی مصالح و خاک به‌کاررفته در ساختمان، مجاورت در کنار پمپ‌بنزین، آلودگی و کیفیت آب و مواردی از این قبیل تحت پوشش قرار ندارند.
7. عیوب و نقایص اعلان یا ابلاغ نشده یا ثبت‌نشده توسط مراجع دولتی، حکومتی و نهادهای عمومی: تعهدات، بدهی‌ها، مالیات، عوارض یا جریمه‌هایی که در دفاتر یا سیستم‌ها ثبت، اعلان، ابلاغ یا گذارش نشده‌اند یا اخطاریه آن ابلاغ نشده است، هرگونه توقیف، ممنوع المعاملگی، سلب مالکیت، آراء قضایی، تصرف دولتی ثبت‌نشده، سلب حق دسترسی و حقوق وراث ثبت‌نشده از شمول پوشش خارج هستند.
8. ریسک‌های مرتبط با تغییر کاربری ملک: ریسک‌های ناشی از تغییر غیرمجاز کاربری شمول ‌بیمه‌نامه مستثنا هستند.
9. عدم رعایت مقررات توسط بیمه‌گزار: چنانچه بيمه‌گزار به تشخیص مراجع ذی‌صلاح، قوانین و مقررات، آیین‌نامه‌ها، دستورالعمل‌ها، بخش‌نامه‌ها، استانداردها، آراء و احکام و ابلاغیه‌های مرتبط با موضوع بیمه، ازجمله در خصوص حقوق مالکیت را رعایت ننموده و یا نکرده باشد و این امر به هر نحوی منجر به افزایش تعهدات بیمه‌گر شود و یا مانع تشخیص علت یا ماهیت رویداد منجر به خسارت گردد، بيمه‌گر مي‌تواند به نسبت تأثير قصور بيمه‌گزار از پرداخت خسارت یا بخشی از خسارت خودداری نماید.
10. مفقودشدن اطلاعات: ادعاهای ناشی از مفقود شدن سوابق دولتی و داده‌های نگهداری شده توسط دولت یا سایر نهادهای مسئول نگهداری سوابق تحت پوشش قرار نمی‌گیرند.
11. توافقات ثبت‌شده مرتبط با ملک: خسارات ناشی از هرگونه شرط، محدودیت، شرط ضمن عقد، وکالت، حق ارتفاق، رهن و تعهدات مالی که به ثبت رسیده و توافق شده‌اند از شمول پوشش خارج است.
12. خسارات نامرتبط با حقوق مالکیت: خسارات فیزیکی ازجمله ناشی از سیل، آتش‌سوزی، نشت آب یا فاضلاب، نشست زمین، ترک‌خوردگی و سرقت تحت پوشش نیستند. هرگونه خسارت ناشی از ایجاد تغییرات ازجمله تعمیر، بازسازی ساختمان و سازه‌ها، سیستم‌ها، مشمول پوشش ‌بیمه‌نامه نمی‌باشد.
13. عیوب و نقایص مورداشاره در اسناد و مدارک، قرارداد و مدارک معامله ملک: هرگونه خسارت مرتبط با عیوب و نقایص مورداشاره در قرارداد خریدوفروش و اسناد و مستندات مربوط به معامله ملک، که قبل از تاریخ ‌بیمه‌نامه توسط بیمه‌گزار واصل‌شده است، از شمول پرداخت خسارت خارج هستند.
14. عیوب و نواقص ناشی از قصور بیمه‌گزار: اتلاف یا آسیب‌دیدگی مستقیم و غیرمستقیم از هر قبیل و به هر صورت ناشی از قصور بیمه‌گزار در انجام تعهدات مربوط به ملک، حفظ و نگهداری و انجام تعمیرات مورد بیمه از شمول پرداخت خسارت خارج است.
15. ورشکستگی بیمه‌گزار: هرگونه ادعای ناشی از ورشکستگی بیمه‌گزار و خسارات مرتبط با ورشکستگی بیمه‌گزار ازجمله از دست رفتن حق مالکیت یا توقیف ملک به دلیل ورشکستگی، یا به دلیل قوانین مشابه با حقوق طلبکاران از شمول پرداخت خسارت مستثنا است.
16. محدودیت در ریسک‌های زنجیره حق مالکیت: ریسک‌های مرتبط با حلقه‌هایی (معاملات یا مالکان) از زنجیره حق مالکیت که مورد جستجو و بررسی حق مالکیت قرار نگرفته‌اند یا از تعداد حلقه‌ای مشخص به قبل که در شرایط خصوصی ‌بیمه‌نامه تعیین می‌شود از شمول پرداخت خسارت مستثنا هستند.

ماده 22- خسارت‌های غیرقابل‌جبران:
1- خسارت‌های ناشی از جعل هویت جبران نمی‌شوند.

مقالات مرتبط

شرایط عمومی بیمه‌نامه حوادث

فصل پنجم: فسخ ‌بیمه‌نامه

ماده 23- فسخ بيمه‌نامه: در موارد زير هر یک از طرفین ‌بیمه‌نامه می‌تواند با اخطار کتبی 20 روزه، ‌بیمه‌نامه را فسخ نمايد. در این‌گونه موارد، تعهدات طرفین نسبت به امور قبل از فسخ معتبر و لازم‌الاجراست:
الف- شرایط فسخ از طرف بيمه‌گر:

1. در صورت تشديد خطر و عدم موافقت بیمه‌گزار به پرداخت حق‌ بیمه اضافی مربوط؛ مگر آن‌که توافق خاصي بين طرفين صورت گرفته باشد.
2. چنانچه بیمه‌گزار سهواً از اظهار مطالبي خودداري نمايد و يا اظهارات خلاف واقع بنمايد و مطالب اعلام‌نشده يا اظهارات خلاف واقع در ارزيابي خطر مؤثر باشد.
3. فوت بيمه‌گزار و عدم انجام وظايف بيمه‌گزار توسط ورثه يا منتقل‌اليه.
4. بعد از پرداخت هر خسارت که بیمه‌گر ملزم به پرداخت آن باشد.

ب- شرایط فسخ از طرف بیمه‌گزار:

1. درصورتی‌که خطر موضوع بيمه كاهش يابد و بيمه‌گر حاضر به تخفيف در حق بيمه نباشد.
2. درصورتی‌که فعاليت بيمه‌گر به هر دليل متوقف شود.
3. درصورتی‌که بیمه‌گزار به هر دليل مايل به ادامه پوشش نباشد. برگشت حق بیمه مشروط به عدم ادعای خسارت طی دوره اعتبار ‌بیمه‌نامه است.

ماده 24- نحوه برگشت حق بيمه: در صورت فسخ از طرف بیمه‌گر یا بیمه‌گزار، حق بیمه مدتی که باقی‌مانده است به ترتیبی که در تعرفه مصوب کمیته موضوع ماده 2 آیین‌نامه شماره 94 تعیین‌شده است برگشت داده می‌شود. در صورت فسخ ‌بیمه‌نامه توسط بیمه‌گزار، جدول تعرفه کوتاه‌مدت زیر ملاک برگشت حق بیمه خواهد بود. چنانچه بیمه‌گر بنا به دلایلی طبق شرایط عمومی ‌‌بیمه‌نامه، ‌بیمه‌نامه را فسخ نماید، از تعرفه روزشمار استفاده خواهد شد و بخشی از مبلغ حق بیمه، معادل کل حق بیمه، تقسیم‌بر تعداد روزهای ‌بیمه‌نامه، ضرب‌در تعداد روزهای باقیمانده مسترد خواهد شد.

مقالات مرتبط

ﺷﺮﺍﯾﻂ ﻋﻤﻮﻣﯽ ﺑﯿﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻣﺴﺌﻮﻟﯿﺖ مدنی مدیران کارواش در قبال خطرات احتمالی

فصل ششم: سایر مقررات

ماده 25- بیمه مضاعف: درصورتی‌که تمام يا قسمتي از مورد بيمه هم‌زمان تحت پوشش ساير بيمه‌گران باشد، خسارت توسط هر یک از بیمه‌گران به نسبت سرمایه‌ای که بیمه کرده و کل سرمایه بیمه‌شده پرداخت می‌شود بر این مبنا تعهدات بیمه‌گر صرفاً بیمه میزان سهم خود در این ‌بیمه‌نامه می‌باشد..
ماده 26- ارجاع به داوری: ﻃﺮﻓﯿﻦ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ می‌توانند ﺍﺧﺘﻼﻑ ﺧﻮﺩ ﺭﺍ ﺗﺎ ﺣﺪ ﺍﻣﮑﺎﻥ ﺍﺯ ﻃﺮﯾﻖ ﻣﺬﺍﮐﺮﻩ حل‌وفصل ﻧﻤﺎﯾﻨﺪ. ﭼﻨﺎﻧﭽﻪ ﺍﺧﺘﻼﻑ ﺍﺯ ﻃﺮﯾﻖ ﻣﺬﺍﮐﺮﻩ حل‌وفصل ﻧﺸﺪ ﺍﺯ ﻃﺮﯾﻖ ﺩﺍﻭﺭﯼ ﯾﺎ ﻣﺮﺍﺟﻌﻪ ﺑﻪ ﺩﺍﺩﮔﺎﻩ حل‌وفصل ﻧﻤﺎﯾﻨﺪ. ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ ﺍﻧﺘﺨﺎﺏ ﺭﻭﺵ ﺩﺍﻭﺭﯼ. ﻃﺮﻓﯿﻦ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ می‌توانند ﯾﮏ ﻧﻔﺮ ﺩﺍﻭﺭ ﻣﺮﺿﯽﺍﻟﻄﺮﻓﯿﻦ ﺭﺍ ﺍﻧﺘﺨﺎﺏ ﮐﻨﻨﺪ. ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ ﻋﺪﻡ ﺗﻮﺍﻓﻖ ﺑﺮﺍﯼ ﺍﻧﺘﺨﺎﺏ ﺩﺍﻭﺭ ﻣﺮﺿﯽﺍﻟﻄﺮﻓﯿﻦ ﻫﺮﯾﮏ ﺍﺯ ﻃﺮﻓﯿﻦ ﺩﺍﻭﺭ ﺍﻧﺘﺨﺎﺑﯽ ﺧﻮﺩ ﺭﺍ به‌صورت ﮐﺘﺒﯽ به‌طرف ﺩﯾﮕﺮ ﻣﻌﺮﻓﯽ می‌کند. ﺩﺍﻭﺭﺍﻥ ﻣﻨﺘﺨﺐ ﺩﺍﻭﺭ ﺳﻮﻣﯽ ﺭﺍ ﺍﻧﺘﺨﺎﺏ ﻭ ﭘﺲ ﺍﺯ ﺭﺳﯿﺪﮔﯽ ﺑﻪ ﻣﻮﺿﻮﻉ ﺍﺧﺘﻼﻑ ﺑﺎ ﺍﮐﺜﺮﯾﺖ ﺁﺭﺍء ﺍﻗﺪﺍﻡ ﺑﻪ ﺻﺪﻭﺭ ﺭأﯼ ﺩﺍﻭﺭﯼ می‌کنند. هر یک از طرفین حق‌الزحمه داور انتخابی خود را می‌پردازد و حق‌الزحمه داور سوم به‌تساوی تقسیم می‌شود. درصورتی‌که هر یک از طرفین داور خود را معرفی نکنند یا داوران منتخب برای انتخاب داور سوم به توافق نرسند، ارجاع اختلاف به داوری منتفی است.
ماده 27- مهلت اقامه دعوی: هرگونه ادعای ناشی از این ‌بیمه‌نامه باید حداکثر ظرف مدت 2 سال از تاریخ بطلان، فسخ یا انقضای مدت ‌بیمه‌نامه اقامه شود و پس از سپری شدن دو سال مذکور هیچ‌گونه ادعای ناشی از این ‌بیمه‌نامه مسموع نخواهد شد.
ماده 28- قلمرو جغرافیایی پوشش: پوشش‌های این قرارداد شامل خسارت‌هایی است که در موقعیت مکانی ملک مورد بیمه واقع‌شده باشد.
ماده 29- موارد پیش‌بینی‌نشده: موارد مسکوت در این قرارداد حسب مورد تابع قانون بیمه، عرف بیمه‌گری و سایر مقررات و قوانین جاری کشور می‌باشد.