بیمه سنوات چیست و چه مزایایی دارد؟

سنوات یک پشتوانه مالی برای کارکنان در زمان اتمام کار یا بازنشستگی است که کارفرما موظف به پرداخت آن خواهد بود. اما کارفرمایان می توانند مبلغ سنوات کارکنان را سالیانه به شرکت بیمه پرداخت کنند و برای کارکنانشان بیمه عمر تهیه کنند. در ادامه به طور کامل به شما توضیح می‌دهیم که بیمه سنوات چیست و چه مزایایی دارد؟!

همانطور که گفته شد، کارفرمایان موظف اند پس از قطع همکاری با کارکنان، سنوات آنها را با توجه به سابقه کار آنها پرداخت نمایند. اما کارفرمایان می توانند مبلغ سنوات کارکنان را سالیانه به شرکت بیمه پرداخت کنند و برای کارکنانشان بیمه عمر تهیه کنند.
با توجه به این که مبلغ لازم برای پرداخت سنوات برای کارفرما ها نیازمند تامین مالی قابل توجهی است، از این رو داشتن بیمه نامه می‌تواند حاشیه امنی برای کارفرما باشد. بیمه سنوات پرداخت سنوات کارکنان را تضمین و با پرداخت سود مازاد سرمایه گذاری و تضمین پوشش های خطر فوت و ازکارافتادگی، ترک خدمت، فوت ناگهانی و ازکارافتادگی کارکنان را برای کارفرما کاهش می‌دهد.

برخی از مهم‌ترین مزایای بیمه سنوات به شرح زیر هستند:

• سود بالاتر بیمه سنوات

همانطور که در ابتدای مقاله گفته شد، کارفرما سنوات کارکنان را به صورت سالیانه به شرکت بیمه ما پرداخت می کند و در پایان هر سال مبلغی به عنوان سود ثابت و سود مشارکت به صورت روز شمار به سبد اندوخته کارکنان واریز می گردد. بنابراین زمان پایان کار، مبلغ موجود در سبد اندوخته خیلی بیشتر از سنواتشان است.

• سرمایه فوت

علاوه بر مبلغ سبد اندوخته، زمانی که کارفرما برای کارکنان بیمه سنوات تهیه کند، کارکنان تحت پوشش های بیمه عمر نیز قرار می گیرند. برای مثال اگر هر یک از کارکنان به هر دلیل فوت کند مبلغی به عنوان سرمایه فوت توسط شرکت بیمه به ذینفعان شخص پرداخت می شود.

• سرمایه فوت بر اثر حادثه

اگر بیمه شونده به دلیل حادثه فوت کند، شرکت بیمه علاوه بر سرمایه فوت، مبلغی به عنوان سرمایه فوت در اثر حادثه به شخص پرداخت می کند. برخی از حوادث عبارت هستند از : فوت در اثر تصادف، غرق شدن، پرت شدن و …

• غرامت از کار افتادگی کامل و دائم در بیمه سنوات

اگر در زمان بیمه نامه، در پی هر حادثه ای شخص بیمه شده دچار نقص عضو و از کار افتادگی شود، شرکت بیمه سامان به بیمه شونده، غرامت نقص عضو پرداخت می کند.

• دریافت وام در بیمه سنوات

در صورتی که کارفرما برای کارکنان بیمه عمر تهیه کرده باشد، کارکنان می توانند از سال دوم بیمه سنوات ، بخشی از سبد اندوخته را به عنوان وام دریافت کنند.

• پوشش بیماری های خاص

اگر بیمه شده دچار برخی از بیماری ها شود شرکت بیمه سامان به شخص، مبلغی به عنوان غرامت پرداخت می کند که این مبلغ با توجه به حق بیمه پرداختی توسط کارفرما تعیین می گردد.

• مدت بیمه نامه

معمولا کارفرمایان برای تمامی کارکنان، بیمه سنوات ۳۰ ساله خریداری می کنند، با این حال اگر شخص زودتر از ۳۰ سال بازنشسته شود می تواند خودش با پرداخت حق بیمه سالیانه، بیمه نامه اش را ادامه دهد و تا پایان ۳۰ سال پوشش های بیمه را داشته باشد، یا نسبت به فسخ قرارداد و دریافت مبلغ سبد اندوخته اقدام کند.
به طور مثال کارفرما برای یکی از کارکنانش در ابتدای کار، بیمه سنوات ۳۰ ساله تهیه کرده است و پس از گذشت ۲۵ سال، شخص بازنشسته می شود یا به هر دلیل با شرکت قطع همکاری می کند.
شخص بیمه شده می تواند سالیانه به مدت ۵ سال خودش حق بیمه سالیانه را پرداخت کند و پس از پایان ۳۰ سال، سرمایه موجود در سبد اندوخته اش را دریافت نماید، یا می تواند در همان سال اقدام به فسخ قرارداد نماید و مبلغ موجود در سبد اندوخته را دریافت کند.

حق بیمه مشخصی برای سنوات نمی توان در نظر گرفت ولی با توجه به پایه حقوق هر سال می توان حدود تقریبی برای حق بیمه سالانه این بیمه نامه محاسبه کرد. به عنوان مثال با توجه به حقوق پایه سال ۱۴۰۰ حدود ۸۰ درصد دستمزد را می‌توان به عنوان حق بیمه سنوات همان سال محاسبه کرد.