تکلیف بیمه با خانه‌ها و خودروهای آسیب‌دیده‌ در جنگ چیست؟

در روزهایی که تهدیدهای نظامی به واقعیت تبدیل شدند و خساراتی به خانه‌ها، خودروها و زیرساخت‌ها وارد شده، یک سوال مهم ذهن بسیاری را درگیر کرده: آیا بیمه، خسارت جنگ را جبران می‌کند؟ در این بلاگ، به بررسی وضعیت بیمه خانه‌ها و خودروهای آسیب‌دیده در جنگ می‌پردازیم و به اقدامات تازه شرکت‌های بیمه‌ای در ایران برای پاسخ به این چالش مهم نگاهی می‌اندازیم.

بیمه منازل در شرایط جنگی؛ چه خانه‌هایی تحت پوشش قرار می‌گیرند؟

بر اساس قوانین رایج در بیمه، خطرات ناشی از جنگ به‌طور معمول جزو استثنائات بیمه‌ آتش‌سوزی و اموال محسوب می‌شوند. این یعنی اگر خانه‌ای در اثر جنگ، انفجار یا اصابت ترکش آسیب ببیند، بیمه تنها در صورتی خسارت پرداخت می‌کند که پوشش جنگ به بیمه‌نامه اضافه شده باشد.

در هفته‌های اخیر، برخی شرکت‌های بیمه مانند بیمه سامان اعلام کردند که در واکنش به وضعیت خاص، پوشش جنگ را به بیمه‌نامه آتش‌سوزی اضافه کردند. این پوشش به صورت الحاقیه و بدون نیاز به بازدید حضوری در دسترس بیمه‌گزاران قرار گرفته است.

بیشتر بخوانید: نکاتی که قبل از خرید بیمه آتش سوزی باید بدانید!

بیمه بدنه خودرو در برابر جنگ؛ چه شرایطی دارد؟

بیمه بدنه خودرو نیز همانند بیمه اموال، به‌طور پیش‌فرض خطرات ناشی از جنگ را پوشش نمی‌دهد. با این حال، برخی شرکت‌ها سامان امکان افزودن پوشش جنگ به بیمه بدنه را فراهم کردند.

فرآیند اضافه کردن این پوشش بسیار ساده است:

• نیازی به بازدید خودرو نیست.
• می‌توان حضوری یا آنلاین، از طریق نمایندگی‌ها یا سامانه‌ها اقدام کرد.
• مبلغ این الحاقیه معمولاً معادل ۵۰ درصد حق‌بیمه بدنه است.

اقدامات تازه شرکت‌های بیمه برای پوشش جنگی

با افزایش نگرانی‌ها نسبت به پیامدهای جنگ، برخی از شرکت‌های بیمه‌ای کشور در اقدامی پوشش‌هایی فراتر از چارچوب‌های معمول ارائه دادند. این اقدامات، هرچند مبتنی بر سیاست داخلی شرکت‌ها هستند و الزام قانونی ندارند، اما نشان از تلاش برای کاهش ریسک و حمایت از بیمه‌گذاران در شرایط بحرانی دارند.

• بیمه سامان بند استثنای جنگ را به‌طور موقت از بیمه‌های زندگی اندوخته‌دار حذف کرده و فوت یا ازکارافتادگی ناشی از جنگ را نیز تحت پوشش قرار داده است.
• بیمه ایران امکان افزودن پوشش جنگ به بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی منازل مسکونی را فراهم کرد. این الحاقیه بدون نیاز به بازدید حضوری صادر می‌شود.
• بیمه البرز اعلام کرده است که در بیمه‌نامه‌های درمان گروهی، هزینه‌های ناشی از جراحات مرتبط با حملات جنگی را بدون فرانشیز پرداخت خواهد کرد.

این تصمیم‌ها، هرچند محدود به دوره‌ای خاص یا نوعی خاص از بیمه‌نامه‌ها هستند، اما می‌توانند الگویی برای شکل‌گیری یک ساختار حمایتی پایدار در صنعت بیمه کشور باشند.

نقش دولت و بیمه مرکزی

با وجود اقدامات داوطلبانه شرکت‌ها، کارشناسان بر این باورند که برای پایدار ماندن این پوشش‌ها، باید چارچوب قانونی مشخصی تدوین شود. بیمه مرکزی ایران و وزارت اقتصاد در حال بررسی امکان ایجاد سازوکار ملی برای پوشش جنگ هستند. این سازوکار می‌تواند شامل موارد زیر باشد:

• تبدیل پوشش جنگ به بیمه‌نامه‌ای رسمی و استاندارد
• ایجاد صندوق جبران خسارت ملی
• ارائه یارانه برای خرید بیمه‌نامه‌های خاص در مناطق پرخطر

در غیر این‌صورت، پوشش‌های فعلی ممکن است محدود به بازه‌های زمانی خاص یا تصمیمات درون‌سازمانی باقی بمانند.

توصیه‌های کاربردی برای بیمه‌گذاران در شرایط بحرانی

اگر شما دارای بیمه‌نامه‌ای برای خانه، خودرو، درمان یا زندگی هستید و نگران حوادث احتمالی ناشی از شرایط جنگی هستید، بهتر است همین حالا اقدامات زیر را بررسی و اجرا کنید. این توصیه‌ها کمک می‌کنند در زمان بحران، بدون سردرگمی از حمایت مالی بیمه بهره‌مند شوید:

۱. بیمه‌نامه فعلی‌تان را بررسی کنید

مطمئن شوید در متن بیمه‌نامه، عبارت‌هایی مانند پوشش خطر جنگ یا الحاقیه جنگ وجود دارد. اگر چنین بندی نیست، احتمالاً بیمه شما در برابر خسارات ناشی از جنگ تعهدی ندارد.

۲. در صورت نبود پوشش، سریعاً الحاقیه تهیه کنید

خوشبختانه بسیاری از شرکت‌های بیمه این الحاقیه را بدون نیاز به بازدید حضوری صادر می‌کنند. شما می‌توانید با مراجعه حضوری یا آنلاین به نمایندگی‌ها، پوشش جنگ را فعال کنید.

۳. بیمه‌نامه‌های درمان و زندگی را نیز از قلم نیندازید

در شرایط جنگی، فقط اموال در معرض خطر نیستند؛ سلامت و جان افراد نیز آسیب‌پذیر است. به همین دلیل برخی شرکت‌های بیمه‌ای مانند بیمه سامان، پوشش جنگ را به‌طور موقت در بیمه‌ زندگی فعال کردند و حتی فوت یا ازکارافتادگی ناشی از جنگ را نیز تحت پوشش قرار می‌دهند.

۴. در صورت بروز حادثه، به‌موقع اطلاع دهید

برای بهره‌مندی از خسارت، باید حادثه را سریعاً ثبت و گزارش کنید. تأخیر در اعلام حادثه ممکن است باعث رد شدن درخواست خسارت شود.

جمع‌بندی

در دنیایی که تهدیدهای غیرمنتظره در هر لحظه ممکن است به واقعیت تبدیل شوند، امنیت مالی اهمیت بیشتری می‌یابد. شرکت‌های بیمه در ایران تلاش کردند تا بخشی از این مسئولیت را برعهده بگیرند، اما همچنان تصمیم‌گیری نهایی در مورد پوشش دائمی جنگ، در گرو ورود قانون‌گذار و دولت است.

سوالات متداول