بیمه عمر گروهی چیست؟ و چه مزایایی دارد؟

در دنیای امروز که سازمان‌ها به دنبال روش‌های تازه برای ایجاد رضایت و انگیزه بین کارمندان خود هستند، شناخت اینکه بیمه عمر گروهی چیست می‌تواند نقطه شروع یک تصمیم متفاوت باشد. این نوع بیمه با شرایط و امتیازهایی همراه است که هم برای کارفرما صرفه‌جویی اقتصادی دارد و هم برای کارکنان مزایای ارزشمند به‌همراه می‌آورد. اگر می‌خواهید بدانید چطور می‌شود با یک قرارداد جمعی، آینده بهتری برای اعضای مجموعه رقم زد، در ادامه این مطلب با ما همراه باشید.

بیمه عمر گروهی حوادث چیست؟

بیمه عمر گروهی حوادث طرحی است که هم فوت طبیعی و هم خسارت‌های ناشی از حادثه را در بر می‌گیرد. با این بیمه، جبران هزینه‌های درمان، پرداخت غرامت نقص عضو یا از کار افتادگی و تامین سرمایه برای بازماندگان، همگی در یک قرارداد خلاصه می‌شود.

اگر برای شما هم مهم است بدانید بیمه عمر گروهی چیست و چه مزایایی می‌تواند به مجموعه شما اضافه کند، بهتر است به انعطاف‌پذیری و تنوع این بیمه توجه کنید. چنین طرحی نه‌تنها هزینه‌ها را کاهش می‌دهد، بلکه مسیر رسیدگی به خسارت‌ها را هم ساده‌تر می‌کند.

شرایط عمومی بیمه عمر گروهی

شرایط عمومی این بیمه چارچوب کلی برای اجرای آن‌ها فراهم می‌کند تا هم بیمه‌گر و هم بیمه‌شدگان با شفافیت و توافق کامل در قرارداد حضور داشته باشند. این شرایط معمولاً شامل حداقل تعداد افراد، محدودیت سنی، مدت قرارداد و نحوه پرداخت حق بیمه است که رعایت آن‌ها برای صدور و اعتبار بیمه‌نامه ضروری است.

1) حداقل تعداد افراد تحت پوشش

برای صدور بیمه عمر گروهی، معمولاً تعداد اعضا باید حداقل ۲۰ نفر باشد تا امکان عقد قرارداد فراهم شود.

2) محدودیت سنی

افراد تحت پوشش معمولاً تا سن ۷۰ یا ۷۵ سال پذیرفته می‌شوند و پس از این سن، شرایط متفاوت خواهد بود.

3) مدت اعتبار قرارداد

بیمه‌نامه گروهی معمولاً برای یک سال صادر می‌شود و پس از پایان این مدت، تمدید آن بر اساس توافق طرفین انجام می‌شود.

4) میزان حق بیمه

حق بیمه براساس تعداد اعضا، میانگین سن گروه و نوع شغل تعیین شده و به صورت ماهانه یا سالانه پرداخت می‌شود.

5) استثنائات

مواردی مانند فوت بر اثر خودکشی، بلایای طبیعی و جنگ معمولاً از تعهدات بیمه حذف می‌شوند.

6) فرآیند اعلام خسارت

در صورت وقوع حادثه، بیمه‌گزار باید ظرف ۵ روز موضوع را به بیمه‌گر اطلاع داده و مدارک لازم را ارائه کند تا فرایند پرداخت خسارت آغاز شود.

بیشتر بدانید: بیمه مستمری چیست و چه مزایایی دارد؟

پوشش های بیمه عمر گروهی

پوشش‌های این بیمه‌نامه متنوع و گسترده هستند تا نیازهای مختلف گروه‌ها و سازمان‌ها را پوشش دهند. هر پوشش، بسته به شرایط قرارداد و خواسته‌های شما، می‌تواند تغییر کند و امکانات خاصی را به بیمه‌شدگان ارائه دهد. در جدول زیر، مهم‌ترین پوشش‌های این بیمه را به‌صورت خلاصه مشاهده می‌کنید تا بهتر بتوانید انتخاب کنید.

پوشش‌های بیمه عمر گروهی	توضیحات
فوت به هر علت	پرداخت سرمایه به وراث در صورت فوت طبیعی یا حادثه‌ای
نقص عضو و ازکارافتادگی	پرداخت غرامت در صورت از دست دادن بخشی یا تمام توانایی کار
هزینه‌های پزشکی حادثه‌ای	جبران هزینه‌های درمانی ناشی از حادثه
غرامت روزانه بستری	پرداخت مبلغ مشخص به ازای هر روز بستری در بیمارستان
معافیت از پرداخت حق بیمه	معاف شدن از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی دائم
مستمری بیکاری ازکارافتادگی	پرداخت ماهانه در صورت ازکارافتادگی دائم

استثنائات و موارد خارج از پوشش

در کنار مزایا و خدمات گسترده، هر قراردادی محدودیت‌هایی هم دارد و آشنایی با این محدودیت‌ها باعث می‌شود تصویر دقیق‌تری از تعهدات بیمه‌گر داشته باشید. اگر برای شما هم مهم است بدانید بیمه عمر گروهی چیست و چه شرایطی از شمول آن خارج می‌شود، در ادامه با مهم‌ترین موارد استثنا آشنا خواهید شد.

1) خودکشی یا اقدام به آن

در صورت فوت ناشی از خودکشی، پرداخت سرمایه بیمه معمولاً مشمول محدودیت‌های خاص یا عدم پرداخت می‌شود.

2) صدمات عمدی

اگر آسیب‌دیدگی عمداً توسط خود فرد ایجاد شده باشد، غرامتی پرداخت نمی‌شود.

3) مصرف مواد مخدر و الکل

حوادثی که بر اثر مصرف الکل، مواد مخدر یا داروهای غیرمجاز رخ دهد، تحت پوشش بیمه نیست.

ارتکاب جرم یا مشارکت در درگیری

وقوع حادثه هنگام ارتکاب جرم، درگیری یا شورش از تعهدات بیمه‌گر خارج است.

فعالیت‌های پرخطر

فعالیت‌هایی مانند کوهنوردی، چتربازی یا رانندگی در مسابقات معمولاً جزو موارد استثنا هستند.

جنگ و بلایای طبیعی

وقوع حوادث ناشی از جنگ، بلوا، زمین‌لرزه یا آتش‌فشان جزو استثنائات مهم بیمه محسوب می‌شود.

رانندگی بدون گواهینامه

اگر حادثه در زمان رانندگی بدون گواهینامه یا در حالت مستی رخ دهد، بیمه تعهدی به پرداخت خسارت ندارد.

بیشتر بدانید: شرایط وام بیمه عمر چیست؟

انواع قراردادهای بیمه عمر‌ گر‌وهی

برای انتخاب بهترین بیمه عمر گروهی، لازم است با انواع قراردادهایی آشنا شوید که شرکت‌های بیمه ارائه می‌کنند. هر مدل قرارداد ویژگی‌های خاصی دارد و بر اساس نیاز و شرایط سازمان یا گروه قابل انتخاب است.

نوع قرارداد	توضیحات	مناسب برای…؟
قرارداد اجباری بیمه عمر و حوادث	مخصوص کارکنان دولت است. همه اعضا با شرایط ثابت بیمه می‌شوند و سرمایه و حق‌بیمه طبق قانون تعیین می‌شود.	سازمان‌ها و ارگان‌های دولتی که بیمه عمر برایشان اجباری است.
قرارداد اختیاری بیمه عمر گروهی	انعطاف‌پذیر و قابل تغییر است. شرکت‌ها می‌توانند پوشش‌ها و سقف تعهدات را انتخاب کنند.	شرکت‌ها و مؤسسات خصوصی که می‌خواهند رفاه کارکنان را افزایش دهند.
قرارداد عمر زمانی گروهی	سرمایه فوت در مدت کوتاه (مثلاً یک‌سال) تضمین می‌شود و مراحل صدور آن ساده است.	پروژه‌های کوتاه‌مدت، پیمانکاران و افرادی که بیمه موقت نیاز دارند.
قرارداد حوادث گروهی	فقط حوادث را پوشش می‌دهد و مواردی مانند فوت یا نقص عضو ناشی از حادثه را شامل می‌شود.	مشاغل پرخطر مثل کارگران ساختمانی، رانندگان و نیروهای خدماتی.
قراردادهای خاص و ویژه	طرح‌های ویژه مثل بیمه حوادث خانواده، دانش‌آموزی یا بیمه وام و تورهای گروهی را شامل می‌شود.	گروه‌های خاص مثل دانش‌آموزان، خانواده‌ها، مسافران تور و کسانی که تسهیلات بانکی گرفتند.

بیمه ‌عمر گر‌وهی برای چه افرادی مناسب است؟

بیمه عمر گروهی انتخابی مناسب برای طیف وسیعی از افراد شاغل در سازمان‌ها و مجموعه‌های مختلف است. این بیمه‌نامه می‌تواند پشتیبانی مالی قابل‌اعتمادی را برای کارکنان و خانواده‌هایشان فراهم کند. در ادامه، گروه‌هایی که استفاده از این بیمه برایشان بیشترین مزیت را دارد معرفی شدند:

کارمندان رسمی و قراردادی

تمام کارکنانی که در شرکت‌ها و ارگان‌ها به‌طور ثابت یا قراردادی مشغول کار هستند می‌توانند تحت حمایت این بیمه قرار بگیرند و از مزایای آن بهره‌مند شوند.

مدیران و کارشناسان

افرادی که مسئولیت‌های کلیدی دارند و به‌دنبال یک پشتیبانی تکمیلی مناسب هستند، می‌توانند از طرح‌های جامع بیمه عمر گروهی استفاده کنند.

کارگران موقت یا فصلی

کارگرانی که قرارداد دائم ندارند، با بیمه گروهی خیالشان بابت حوادث و خطرات احتمالی آسوده‌تر خواهد بود.

بانوان شاغل

خانم‌هایی که بیرون از منزل فعالیت دارند، می‌توانند با این بیمه برای خانواده خود پشتوانه مالی ایجاد کنند.

مزایای بیمه عمر گروهی چیست؟

در دنیای امروز که اهمیت پشتیبانی مالی بیش از همیشه حس می‌شود، شناخت بیمه‌های مختلف می‌تواند کمک بزرگی باشد. وقتی درباره تضمین آرامش خاطر کارکنان صحبت می‌کنیم، سوالی که مطرح می‌شود این است که بیمه عمر گروهی چیست و چگونه می‌تواند به گروه‌های کاری مختلف کمک کند؟ در ادامه دو جدول جامعی از مزایای این بیمه‌نامه مشاهده می‌کنید.

مزایای بیمه عمر گروهی برای کارکنان	توضیحات
کاهش هزینه‌ها	حق‌بیمه کمتر نسبت به بیمه انفرادی
صدور آسان	بدون نیاز به معاینات پزشکی پیچیده
انتخاب انعطاف‌پذیر پوشش	امکان تعیین سقف سرمایه و نوع پوشش
تبدیل به بیمه انفرادی	امکان تبدیل پس از پایان قرارداد گروهی
تسهیلات جانبی	تخفیف‌ها، تقسیط حق‌بیمه و مزایای دیگر

مزایای بیمه عمر گروهی برای کارفرما / سازمان	توضیحات
صرفه‌جویی مالی	کاهش هزینه‌ها و بار اداری نسبت به بیمه انفرادی
رضایت کارکنان	افزایش انگیزه و وفاداری پرسنل
مزایای مالیاتی	بهره‌مندی از معافیت‌ها و مزایای مالیاتی
طرح‌های رفاهی	امکان ارائه طرح‌های پس‌انداز و مزایای رفاهی

خرید بیمه گروهی از بیمه سامان

برای تهیه بیمه عمر گروهی از شرکت بیمه سامان، می‌توانید به دو روش اصلی که در این قسمت معرفی می‌کنیم، اقدام کنید. همچنین برای دریافت مشاوره تخصصی و انتخاب بهترین طرح، می‌توانید با نمایندگی‌های بیمه سامان تماس بگیرید یا از طریق سایت‌ها و اپلیکیشن‌های معتبر اقدام کنید. کارشناسان این شرکت به شما کمک می‌کنند تا بهترین بیمه عمر گروهی را متناسب با نیازهای سازمان یا گروه خود تهیه نمایید.

مراحل اصلی خرید

۱. تماس با نمایندگی بیمه سامان

بهترین راه شروع، ارتباط با نمایندگی‌های مجاز بیمه سامان است تا با راهنمایی کارشناسان، اطلاعات لازم درباره شرایط و پوشش‌ها را دریافت کنید.

۲. خرید آنلاین

خرید آنلاین بیمه عمر گروهی سامان از طریق وب‌سایت آن که این روش سریع و راحت است و به شما کمک می‌کند طرح مناسب را انتخاب کنید.

نکات مهم قبل از خرید

• حداقل تعداد افراد تحت پوشش: معمولاً برای صدور بیمه گروهی، حداقل ۲۰ نفر باید باشند.
• حداکثر سن بیمه‌شدگان: افراد تا سن ۷۰ سال می‌توانند تحت پشتیبانی این بیمه قرار بگیرند.
• پوشش‌های ارائه‌شده: شامل فوت به هر دلیل، نقص عضو، ازکارافتادگی دائم و هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث می‌شود.
• نرخ حق‌بیمه: نرخ‌ها بر اساس میانگین سن اعضای گروه تعیین می‌شود و معمولاً نسبت به بیمه‌های انفرادی مقرون‌به‌صرفه‌تر است.

تخفیف‌های حق بیمه در بیمه عمر گروهی

تخفیف‌های حق‌بیمه بر اساس تعداد اعضای تحت پوشش مشخص می‌شود و هرچه تعداد افراد بیشتر باشد، درصد تخفیف هم بالاتر خواهد بود. این تخفیف‌ها کمک می‌کنند سازمان‌ها با هزینه کمتری، پوشش‌های موردنظر را برای کارکنانشان تهیه کنند.

تعداد افراد تحت پوشش	درصد تخفیف رایج
10 تا 150 نفر	5٪
151 تا 300 نفر	6٪
301 تا 600 نفر	8٪
601 تا 1,000 نفر	10٪
1,001 تا 2,000 نفر	12٪ - 20٪
2,001 تا 5,000 نفر	20٪ - 23٪
بیش از 5,000 نفر	25٪

سوالات متداول

ممکن است هنوز درباره اینکه بیمه عمر گروهی چیست سوالاتی در ذهن‌تان باشد که ما در این بخش سعی کردیم به رایج‌ترین آن‌ها پاسخ دهیم. با مرور این سوالات، می‌توانید آگاهی بیشتری از شرایط، مزایا و نحوه خرید این بیمه‌نامه به‌دست بیاورید و تصمیم بهتری بگیرید.

چه مدارکی برای صدور بیمه‌نامه عمر گروهی لازم است؟

معمولاً لیست کارکنان، کپی کارت ملی، شناسنامه و فرم درخواست گروهی کافی است.

نرخ حق‌بیمه در بیمه عمر گروهی بر چه مبنایی تعیین می‌شود؟

حق‌بیمه براساس میانگین سن اعضا، تعداد افراد، نوع شغل و پوشش‌های انتخابی محاسبه می‌شود.

آیا پوشش‌ها قابل انتخاب و سفارشی هستند؟

بله، شرکت‌های بیمه معمولاً امکان افزودن پوشش‌های اضافی مانند هزینه درمان، نقص عضو یا پرداخت مستمری را فراهم می‌کنند.