ضوابط قبولی اتکایی مؤسسات بیمه مستقیم

ضوابط اجرایی ماده ۱۹ آیین نامه شماره ۱۰۰ - بخشنامه های شماره ۹۳/۱۰۰/۱۰۶۰۷ مورخ ۹۳/۳/۳ و ۹۳/۱۰۰/۶۷۳۸۳ مورخ ۹۳/۱۲/۱۲
از تاریخ ابلاغ این بخشنامه مبنای اعطای مجوز قبولی اتکایی به مؤسسات بیمه متقاضی و نیز تمدید مجوزهای قبلی ضوابط فوق الاشاره خواهد بود.

الف - بیمه های اتکایی قبولی از داخل

1- مؤسسات بیمه مستقیم برای دریافت مجوز قبولی اتکایی از داخل باید واجد شرایط زیر باشند:

۱-۱- دارا بودن مسئول فنی بیمه اتکایی (مدیر اتکایی) تأیید صلاحیت شده و حداقل سه نفر کادر فنی متخصص و مجرب در امور اتکایی از بین کارکنان خود که صلاحیت تخصصی آنان به تائید بیمه مرکزی رسیده باشد. (۱۴۰۰/۹/۲۳)
۱-۲- داشتن حداقل سرمایه پرداخت شده ۲۵۰۰ میلیارد ریال.
۱-۳- نسبت توانگری مالی مؤسسه بیمه بر اساس ضوابط آیین نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی مؤسسات بیمه آیین نامه شماره ۶۹) و بر مبنای آخرین صورتهای مالی مصوب حداقل ۱۲۰ درصد باشد.
۱-۴- در اختیار داشتن نرم افزارهای لازم و آیین نامه جهت کنترل تجمع خطر وفق تبصره بند ۴ بخش الف این ضوابط.
2- قبولی اتکائی صرفاً از بیمه نامه های صادره توسط سایر مؤسسات بیمه مستقیم داخلی اعم از دولتی غیر دولتی و یا ثبت شده در مناطق آزاد مجاز بوده و قبولی از واگذاریهای مجدد آنان (Retrocession) مجاز نمی باشد.

مقالات مرتبط

ودایع مؤسسات بیمه خارجی - مصوب 1351/۵/۲۴

3- مؤسسات بیمه موضوع این آئین نامه صرفاً در رشته هایی می توانند قبولی اتکائی انجام دهند که قبلاً مجوز فعالیت عملیات بیمه مستقیم در آن رشته ها را از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران دریافت کرده باشند.
تبصره - قبولی اتکایی در بیمه های اعتباری عمر مختلط و پس انداز مجاز نمی باشد.
4- حداکثر میزان مجاز نگهداری خالص (Net Retention) در عملیات قبولی اتکایی از داخل به شرح زیر میباشد:

۴-۱- قراردادهای نسبی (Proportional) و غیر نسبی (Non Proportional): حداکثر میزان نگهداری خالص در هر قرارداد معادل دو درصد ظرفیت مجاز نگهداری ریسک مؤسسه بیمه که به موجب آیین نامه شماره ۵۵/۱ تعیین می شود.
۴-۲- قبولی های اختیاری (Facultative): حداکثر مجموع تعهدات مؤسسه بیمه (نگهداری خالص) در یک بیمه نامه / ریسک، نمی باید از ۵۰ درصد ظرفیت مجاز نگهداری ریسک مؤسسه بیمه که به موجب آیین نامه شماره ۵۵/۱ تعیین می شود تجاوز نماید.
5- حداکثر مجموع تعهدات مؤسسه بیمه موضوع این آیین نامه در خصوص خطرات فاجعه آمیز در هر یک از مناطق مندرج در پیوست این ضوابط نباید از ۲/۵ برابر ظرفیت مجاز نگهداری ریسک مؤسسه بیمه که به موجب آیین نامه شماره ۵۵/۱ تعیین می شود تجاوز نماید.

ب) بیمه‌های اتکایی اختیاری قبولی از خارج

1- مؤسسات بیمه مستقیم برای دریافت "مجوز قبولی اتکایی از خارج" باید علاوه بر دارا بودن شرایط مندرج در بندهای ۱-۱ الی ۳-۱ بند یک بخش الف این ضوابط واجد شرایط زیر نیز باشند:
۱-۱- دارا بودن حداقل یک نفر کارشناس متخصص و مجرب در امور اتکایی قبولی از خارج در بین کارکنان خود که صلاحیت تخصصی وی به تأیید بیمه مرکزی رسیده باشد.
۱-۲- برنامه عملیاتی شامل بازارهای هدف، جدول ظرفیتهای قبولی اختیاری از رشته های مختلف بیمه پیش بینی حق بیمه تخمینی از هر منطقه و استراتژی شرکت در قبولی اتکایی را به بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران ارائه نمایند.
۱-۳- در اختیار داشتن نرم افزار لازم جهت انجام عملیات قبولی اتکایی از خارج

2- مؤسسات بیمه ای موضوع این بخش صرفا مجاز به قبولی اتکایی از خارج به صورت اختیاری (Facultative) می باشند.
3- راهبر اتکایی ریسکهای پذیرفته شده می باید حداقل رتبه A از مؤسسه رتبه بندی S&P یا معادل آن از سایر مؤسسات رتبه بندی معتبر بین المللی مانند MOODY'S, Fitch, A.M.best داشته با شد و سهم مؤسسه بیمه نباید بیش از سهم راهبر اتکایی باشد.
4- کارگزار اتکایی واگذارنده باید معتبر باشد.
5- حداکثر میزان مجاز قبولی از خارج مؤسسات بیمه در یک بیمه نامه / ریسک، نمی باید از ۱۲/۵ درصد ظرفیت مجاز نگهداری ریسک مؤسسه بیمه که به موجب آیین نامه شماره ۵۵/۱ تعیین می شود تجاوز نماید. حداکثر مجموع تعهدات مؤسسه بیمه موضوع این آیین نامه در خصوص خطرات فاجعه آمیز در هر کشور نمی باید از ۲۵ درصد ظرفیت مجاز نگهداری ریسک مؤسسه بیمه که به موجب آیین نامه شماره ۵۵/۱ تعیین می شود تجاوز نماید.
6- مؤسسات بیمه موضوع این بخش اجازه واگذاری مجدد اختیاری ریسکهای قبول شده را ندارند.
7- قبول سهم از بیمه نامه های صادره مؤسسات بیمه ایرانی از طریق کارگزاران بیمه اتکایی خارجی ممنوع است.

مقالات مرتبط

نحوه نظارت بر امور بیمه های اتکائی مؤسسات بیمه مستقیم - مصوب 1386/۲/۲۵

(ج) سایر مقررات:

1- هر یک از مجوزهای قبولی اتکایی از داخل و یا قبولی اختیاری از خارج منوط به استمرار شرایط مندرج در این ضوابط برای مدت یک سال از تاریخ صدور اعتبار دارد.

2- مؤسسه بیمه برای تمدید مجوز قبولی اتکایی، باید حداقل یک ماه قبل از پایان مهلت اعتبار هر یک از مجوزهای مذکور، درخواست تمدید آن را همراه با مدارک لازم به بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران ارسال نماید. در صورت عدم ارسال درخواست تمدید مجوز مذکور در مهلت زمانی فوق، مؤسسه بیمه پس از انقضای مدت اعتبار مجوز مجاز به قبولی اتکایی نخواهد بود.
3- مؤسسات بیمه مستقیم جديد التأسیس ۵ سال پس از شروع فعالیت می توانند نسبت به درخواست هر یک از مجوزهای مذکور اقدام نمایند.
4- مؤسسات بیمه موضوع این ضوابط موظفند حسابهای مربوط به عملیات قبولی اتکایی را به صورت جداگانه در صورت های مالی خود منعکس نمایند و اطلاعات کامل عملیات اتکایی قبولی خود را از طریق سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه (سنهاب) به بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران ارسال نمایند.

5- در صورتی که حسب اعلام بیمه مرکزی نسبت توانگری مالی مؤسسه بیمه به زیر ۱۲۰ درصد تنزل یابد مجوز قبولی اتکایی مؤسسه بیمه تعلیق شده و مؤسسه پس از تعلیق مجاز به قبولی اتکایی نمی با شد. رفع تعليق مجوز قبولی اتکایی منوط به اخذ تأییدیه کتبی از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است.
6- چنانچه مؤسسه بیمه ای هر یک از مفاد مندرج در این ضوابط را رعایت نکند بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران می تواند مجوز قبولی اتکایی آن مؤس سه را لغو نماید و یا از کار شنا سان اتکایی تأیید شده آن شرکت سلب صلاحیت نماید.

7- صندوق ها و ظرفیت های مشترک که توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران تشکیل و اداره می گردد و با تشخیص بیمه مرکزی نسبت به انتخاب ریسک قرارداد اقدام می شود مشمول مفاد این ضوابط نشده و تابع شرایط خاص خود که توسط بیمه مرکزی تعیین می گردد خواهد بود.
این ضوابط از تاریخ ابلاغ جایگزین ضوابط اجرایی پیوست بخشنامه شماره ۹۱/۵۳۵۷۵ مورخ ۱۳۹۱/۱۲/۱۲ بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران خواهد بود.

پیوست ضوابط اجرایی ماده ۲۰ آیین نامه شماره ۴۰/۵

مناطق مورد اشاره در بند ۵ بخش الف این ضوابط عبارتند از:

نحوه اعمال حد تعهد بیمه نامه در قراردادهای اتکایی

بخشنامه شماره ۱۴۰۱/۵۰۲/۲۰۹۰۸ مورخ ۱۴۰۱/۲/۲۱ بیمه مرکزی
بدینوسیله به اطلاع می رساند در قراردادهای اتکایی نسبی و غیر نسبی فیمابین بیمه مرکزی ج. و آن شرکت محترم چنانچه بیمه نامه ها دارای حد تعهد باشند ملاک عمل در تعیین سهم تحت پوشش هر بیمه نامه در قرارداد، حد تعهد مذکور در بیمه نامه میباشد و در این صورت سرمایه مورد بیمه مبنای محاسبات قراردادی نخواهد بود. لازم به توضیح است که منظور از حد تعهد مجموع تعهدات در هر حادثه بوده لیکن حد تعهد تعیین شده میبایست حداقل معادل ۳۰ درصد سرمایه مورد بیمه باشد در غیر این صورت قاعده نسبی در محاسبه سهم تحت پوشش قرارداد اعمال خواهد شد. بنابراین از تاریخ ۱۴۰۱/۴/۱ شرط فوق در تمام قراردادهای جاری آن شرکت با راهبری این سازمان برای بیمه نامه های صادره پس از تاریخ مذکور ملاک محاسبه قرار خواهد گرفت.
چنانچه سرمایه بیمه نامه کمتر از حد تعهد قرارداد اتکایی آن شرکت باشد اعمال حد تعهد كمتر از ۳۰ سرمایه بیمه نامه بلامانع میباشد. چنانچه بیمه نامه دارای تفکیک ریسک مورد تایید مرکز توسعه مدیریت ریسک باشد مبنای حد تعهد، حداقل ۳۰ درصد سرمایه بزرگترین ریسک در نظر گرفته خواهد شد.

قراردادهای گروهی بیمه اموال منقول و غیر منقول بانک ها

بخشنامه شماره ۹۵/۵۰۲/۱۵۳۱۵۰ مورخ ۱۳۹۸/۲/۱۳ بیمه مرکزی

از تاریخ این نامه ضروری است در قراردادهای اتکایی نسبی و غیر نسبی فیمابین بیمه مرکزی و آن شرکت برای پوشش بیمه ای آن دسته از قراردادهای گروهی بیمه اموال منقول و غیر منقول بانکها دارای بیشتر از ۱۰۰۰۰ شعبه در کشور نرخ و شرایط این اداره کل به عنوان راهبر قرارداد قبل از هرگونه توافق اخذ گردد.